Банкрот физ лицо. Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ). Как законом о банкротстве могут воспользоваться мошенники

Долгожданный закон о банкротстве граждан, наконец, вступает в силу. Теперь россияне, которые больше не в состоянии обслуживать кредиты, могут обратиться в суд за реструктуризацией или списанием долгов. По оценкам Объединенного кредитного бюро, закон облегчит участь 7 млн заемщиков. Сравни.ру объясняет, кто может признать себя банкротом, как это сделать и какие могут быть последствия у этой процедуры.

Что случилось?

С 1 октября 2015 года вступает в силу закон о банкротстве физических лиц. С этого момента граждане, которые не в состоянии обслуживать свои долги перед банками, за жилищно-коммунальные услуги и исполнять другие денежные обязательства могут через суд получить рассрочку платежей или признать себя банкротами. В последнем случае имущество заемщика будет выставлено на торги, вырученные с его продажи деньги, возвращены кредиторам, а оставшаяся часть долга списана.

Кто может объявить себя банкротом?

Подать заявление о банкротстве гражданина можно, если сумма его долга составляет 500 тыс. рублей и более. Хотя в законе есть оговорка, что если должник сам инициирует процедуру банкротства, то минимальный размер долга может быть и меньше, но это на усмотрение судьи. Поэтому, оформив, например, кредит в магазине на покупку холодильника признать себя неплатежеспособным вряд ли получится – заемные деньги в любом случае придется возвращать.

Еще одно важное условие для личного банкротства – просрочка платежей должна составлять не менее трех месяцев. Если у заемщика возникли финансовые трудности только два месяца назад, то ему еще придется, как минимум 30 дней решать свои проблемы самостоятельно: искать новую работу, продавать часть своего имущества для погашения кредита или обсуждать с банком соглашение об изменении суммы и графика ежемесячных платежей.

Кто может подать заявление о признании должника банкротом?

Заявление о признании заемщика банкротом может подать:

• сам должник;
• кредитор;
• уполномоченный орган – например, ФНС;
• наследники должника в случае его смерти.

Куда подавать заявление о банкротстве?

Рассмотрением дел о банкротстве физических лиц будут заниматься арбитражные суды. Размер госпошлины составит 6 тыс. рублей. Эти деньги должнику придется оплатить еще до подачи заявления.

Как составить заявление о банкротстве?

К форме и содержанию заявления никаких особых требований не предъявляется. Как прокомментировал Сравни.ру заместитель председателя Московской коллегии адвокатов «Арбат» Игорь Зиневич, заявление подается в произвольной форме с обязательным указанием наименования суда, участвующих в деле лиц и существа требования. Также в заявлении должна быть обозначена саморегулируемая организация арбитражных управляющих: именно из ее членов суд потом назначит финансового управляющего для всей процедуры, но о нем позже.

После написания заявления нужно приступать к сбору бумаг. Потенциальному банкроту потребуется подтвердить в суде свою неплатежеспособность. Доказательством послужат следующие документы:

• список кредиторов;
• кредитные договоры, претензии банков и т.п.;
• опись всего имущества;
• справка о доходах;
• справка о наличии счета в банке;
• сведения о сделках со своим имуществом за последние три года.

Весь пакет документов должен быть приложен к заявлению.

Как проходит банкротство?

Надеяться, что суд сразу признает должника банкротом и спишет все его долги не стоит. Первым делом судья рассмотрит и, скорее всего, примет решение о реструктуризации кредита на щадящих условиях. Например, с изменением срока выплаты и суммы ежемесячного платежа. Рассрочка по кредиту может быть растянута только на три года. Этот вариант возможен при условии, что у горе-заемщика есть постоянный источник дохода.

В противном случае суд объявит должника банкротом и обратит внимание на его имущество. Оно будет конфисковано и выставлено на торги, все вырученные от этого деньги пойдут на погашение долга. Если денег все равно не хватит, то оставшаяся сумма будет «прощена и забыта».

Еще одна процедура, которая может быть использована на любой стадии банкротства – заключение с кредиторами мирового соглашения. В таком случае производство по делу прекращается, а заемщик просто приступает к выполнению описанных в документе обязательств.

По словам Игоря Зиневича, все процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина – реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение – должен сопровождать финансовый управляющий.

Кто оплачивает услуги финансового управляющего?

Все расходы на финансового управляющего оплачивает инициатор процедуры банкротства. «Фиксированная сумма установлена в размере 10 тысяч рублей единовременно за каждую процедуру в деле о банкротстве гражданина. Если суммировать их за каждую процедуру, то банкротство обойдется в 10-30 тысяч рублей», – отмечает Зиневич.

К этим расходам еще придется добавить 2% от денег, вырученных после продажи имущества должника.

Какое имущество останется должнику при банкротстве?

У должника не могут забрать и выставить на продажу такое имущество, как:

• единственное жилье;
• предметы домашнего обихода, одежду и обувь;
• бытовую технику общей стоимостью до 30 тыс. рублей;
• продукты питания;
• деньги в размере прожиточного минимума;
• домашний скот, если он не используется в коммерческих целях;
• дрова для отопления жилья.

Какие существуют последствия у банкротства?

Отголоски банкротства будут преследовать должника еще несколько лет. Информация о процедуре будет занесена в его кредитную историю, и он еще в течение пяти лет не сможет брать новые кредиты. Три года ему будет запрещено занимать руководящие позиции. Также до окончания дела суд может запретить гражданину выезжать из страны.

Физических лиц – не предпринимателей, есть практически во всех экономически развитых странах мира, например, таких как Германия, Испания, США, Дания, Швеция, Англия и других.

Согласно мировой практике этот институт успешно применяется для реабилитации должников и возврата долгов. Поэтому, с одной стороны его можно назвать благом для добросовестных граждан, так как он дает возможность решить им свои финансовые проблемы и освободиться от долгового ярма. С другой стороны, недобросовестному, злостному должнику эта процедура дает возможность освободиться от долгового бремени, объявив себя банкротом. В этом смысле законодательство о банкротстве физических лиц может стать своего рода почвой для многочисленных мошеннических махинаций.

На сегодняшний день Государственной думой РФ принят Федеральный Закон № 476-ФЗ от 29.12.2014 г., который закрепляет нормы регулирующие процедуру банкротства физических лиц, не принадлежащих к числу индивидуальных предпринимателей. Положения этого закона вступают в силу, начиная с 1 июля 2015 г. и будут включены в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Процедура банкротства физического лица по новому закону позволяет выделить следующие ее ключевые особенности:

Мероприятия, применяемые в деле о банкротстве гражданина;

Порядок подачи/принятия/рассмотрения судом заявления о банкротстве;

Решение суда о признании гражданина банкротом;

Деятельность финансового управляющего в деле о банкротстве;

Правовое положение кредиторов;

Порядок реструктуризации долгов;

Перечень имущества гражданина, подлежащего реализации в случае признания его банкротом, порядок введения реализации имущества гражданина;

Особенности реализации имущества;

Порядок удовлетворения требований кредиторов должника, завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств;

Последствия признания гражданина банкротом;

Особенности оспаривания сделки должника-гражданина пр.

Коротко рассмотрим содержание некоторых положений новой процедуры банкротства физического лица – не предпринимателя.

Основания для банкротства физического лица

По новому закону признание должника банкротом инициируется при единовременном соблюдении двух условий:

Требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;

Указанные требования не исполнены в течение 3 (трех) месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Требования, формирующие сумму долга, могут касаться как денежных обязательств, так и обязательных платежей.

Процедура признания гражданина банкротом начинается путем подачи соответствующего заявления в суд. Инициировать судебное разбирательство может сам гражданин, конкурсный кредитор, а также уполномоченный орган.

Закон говорит о том, что гражданин вправе инициировать банкротство при наступлении двух обстоятельств:

Когда имеется реальный шанс неуплаты долга, то есть, когда удовлетворение требований кредитора (ов) может привести к невозможности удовлетворения в полном объеме требований другого кредитора (ов);

Когда имеет место предвидение банкротства, то есть, когда сами по себе обстоятельства явно свидетельствуют о невозможности выплаты долга. При этом гражданин должен отвечать установленным признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Конкурсным кредитором/уполномоченным органом процедура банкротства инициируется при наличии решения суда, подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением ряда случаев, установленных законом.

Закон предусматривает перечень документов, которые должны быть предоставлены гражданином/конкурсным кредитором/уполномоченным органом в суд одновременно с заявлением о признании гражданина банкротом.

Важной особенностью дел о банкротстве является то, что расходы на содержание финансового управляющего ложатся на гражданина, если именно он выступает инициатором дела о банкротстве.

Поэтому, при обращении в суд гражданин обязан внести в суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, а также на лиц, обеспечивающих исполнение обязанностей финансового управляющего. Вознаграждение, вносимое в депозит, должно равняться фиксированной сумме такого вознаграждения. В заявлении о признании гражданина банкротом также должен быть указан максимальный размер осуществляемых за его счет расходов на финансового управляющего, а также на оплату услуг привлекаемых лиц. По ходатайству гражданина суд может предоставить отсрочку внесения указанных средств сроком до даты первого судебного заседания по делу. Можно предположить, что эта норма станет преградой для возможных злоупотреблений со стороны гражданина – должника посредством использования процедуры банкротства.

Обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом, признание судом обоснованным данного заявления делает возможной реструктуризацию долгов. Процедура реструктуризации детально будет рассмотрена далее.

Собственно признание гражданина банкротом возможно только на основании решения суда и только в установленных законом случаях, а именно если:

Гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлен план реструктуризации долгов в течение установленного срока;

Собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов (имеются исключения);

Судом отменен план реструктуризации долгов;

Производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в установленных законом случаях.

В случае признания гражданина банкротом суд принимает решение о введении реализации его имущества на срок не более чем 6 (шесть) месяцев. Этот срок может продлеваться по ходатайству заинтересованных лиц, участвующих в деле.

Последствия признания гражданина банкротом сводятся еще и к тому, что он:

В течение 5 (пяти) лет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на этот факт.

В течение 5 (пяти) лет дело о его банкротстве не может быть возбуждено по его заявлению.

В течение 3 (трех) лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Сегодня на сайт мы разберём довольно не простую тему - процедура признания физического лица банкротом. Эта тема уже давно щекочет законодательные проволочки, и вот не так давно, в 2014 году был наконец утверждён этот закон о банкротстве физических лиц. А действовать он сможет, точнее уже начал с 1 октября 2015 года.

Довольно сложная тема, которая имеет огромный пласт ответственности, сам вопрос долгое время был очень запутан. И сейчас вступил в силу. Смысл закона о банкротстве физических лиц состоит в том, что лицо признаётся финансово не способным к выплачиваю долгов, когда его суммарная задолженность перед банками составляет более 500 000 рублей, а срок неуплаты долга составляет более 3-х месяцев. Конечно, там есть еще определённые тонкости, которые мы разберём в нашей статье.

Вообще, речь идёт о той ситуации, в которую может попасть любой человек, не у всех людей в этой жизни есть возможность жить, совершенно не задумываясь о деньгах, многие из нас сталкиваются с проблемами и ситуациями, которые нельзя решить без приличной суммы денег. Это может быть как дорогостоящая операция для себя или близких, так и необходимость получить престижное образование для себя или детей. Ситуации бывают разные, а ещё случаются различные сюрпризы вроде кризиса, сокращений на работе или трудности в бизнесе. И всё это может привезти к возникновению больших долгов, которые в процессе времени могут еще и накапливаться.

Так уж устроена система мира, что люди вынуждены погружаться в долги и кредиты, сами того не осознавая, живёшь себе живёшь, потом думаешь, вроде и зарплата хорошая, и хочется того и сего. И постепенно начинается, сначала дорогой телефон в кредит, потом какая нибудь плазма, потом машина, квартира и так далее. У всех по своему, но бывает происходит так, что ситуация в жизни не позволяет платить по банковским кредитам.

Закон о признании банкротом физических лиц - это естественное явление в современном государстве. Закон нужен для того чтобы признать лицо не способным платить долг по кредиту. Этот закон распространяется как на физ лица так и на ИП. Поэтому, процедуру банкротства можно провести при наличии долгов более полумиллиона, но имейте в виду, что процесс этот не простой, он требует усилий, времени, соблюдения определённых условий, а еще возни с судами. При этом, признать банкротом может вас может только арбитражный суд. Самостоятельно это сделать не получится.

Предположим, вы решились на этот шаг, но встаёт вопрос как признать себя банкротом? Сейчас мы и разберём этот вопрос. Первое что нам нужно, это удостовериться в следующих моментах:

• Сумма долга у вас должна быть более 500 000 рублей, не важно суммарно или единично;
• Долг не может быть покрыт продажей имущества должника;
• Просрочки по невыплате долга должны быть дольше 3-х месяцев;
• Отсутствие судимостей и дел по намеренному банкротству.

Далее уже будет решать суд, признает он вас банкротом или нет. Так самостоятельно этого сделать нельзя, необходимо собрать все справки и отдать на рассмотрение арбитражному суду. Обратим внимание, что раньше такой возможности у людей не было, окончательно она появилась только в 2015 году. До этого момента закон существовал несколько в другой форме и периодически пересматривался. Так что, то что происходит сейчас это некий прорыв в теме банкротства. Сам факт признания себя банкротом перед банками и государством, даст возможность вам выиграть время.

Чтобы запустить сам механизм процедуры признания банкротом физического лица, необходимо подать заявление в судебные органы, где оно и будет рассматриваться. Заявление так и называется - заявление о признании банкротом физического лица.

Что интересно! Заявление может быть подано как лицом, который является должником, так и противоположной стороной, желающей взыскать сумму задолженности.

Форма и образец заявления о признании физического лица банкротом есть в свободном доступе, как собственно и закон. При желании можете найти и ознакомиться.

Процедура признания банкротом физического лица в 2015 году

На дворе уже насупило 1 октября 2015 года и это значит что в силу вступил закон о банкротстве. Что же нужно сделать, чтобы выполнить процедуру. Порядок признания банкротом физического лица должен быть следующем:

• Необходимо подать заявление в соотвествующие судебные органы;
• Предоставляются доказательства суду с обеих сторон по факту неплатёжеспособности;
• Суд рассматривает дело, обрабатывает все доказательства и показания сторон;
• Суд выносит решение о дальнейшей судьбе должника.

В процессу рассмотрения дела судом может быть вынесен какой то определённый план погашения или решения о продаже имущества должника, если таковое имеется.

На самом деле не всё так хорошо, как сначала все говорили, многие обрадовались такой новой процедуре. Но по факту хорошего то не много, если ты будешь признан банкротом. Итак, каковы последствия признания физического лица банкротом? Давайте разберём:

1. Многие думают что признание банкротом снимает все обязательства перед банком, однако это совсем не так. Платить придётся, только по новому графику и с отсутствием каких либо пени от банков;
2. На протяжении 5 лет вы не сможете пользоваться кредитными услугами банков;
3. Лишаетесь имущества;
4. Лишаетесь всех лицензий, если таковые имеются;
5. Не сможете заниматься предпринимательской деятельностью;
6. Попадаете в бюро кредитных историй под особым статусом, который затрудняет возможность одалживать денежные средства у каких либо финансовых организаций;
7. Возможны сложности при устройстве на работу.

Вот такая вот процедура признания банкротом физического лица, решать вам, надо оно вам или нет. Постарайтесь трезво оценить все за и против и примите верное решение, стоит ли объявлять себя банкротом.

Если брать мировую практику, то во многих странах, если вы объявили себя банкротом, то это ставит очень большие барьеры на вашу последующую жизнь, к примеру будут закрыты двери ко многим профессиям например юрист, да и многие другие. Поэтому в России тоже может многое поменяться на теме банкротства. На этом мы заканчиваем, всем успехов в финансовой сфере!

1 октября 2015 года вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Бытует мнение, что документ крайне востребован огромной армией заемщиков, накопивших перед банками, по разным оценкам, от 500 млрд до 2 трлн рублей просроченных долгов.

Запуск процедуры банкротства сначала избавит частное лицо от начисления штрафных санкций по кредитным договорам, а затем позволит легально списать долг и начать жизнь с чистого листа. Однако, надежды на новый закон большинства потенциальных банкротов могут не только не оправдаться, но и обернуться массой новых проблем. Кто выиграет, а кто проиграет от вступления в силу нового закона о банкротстве физлиц?

Новый закон позволит гражданам, накопившим просроченные более чем на 3 месяца долги на сумму более 500 тыс. рублей, с 1 октября обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Аналогичный иск к ним могут предъявить в суд кредиторы. Суд опишет все имущество должника (недвижимость, транспорт, вклады, доли в совместном имуществе и пр.), после чего назначит финансового управляющего — ключевую фигуру процесса банкротства. Финуправляющий займется поиском компромисса с кредиторами, розыском дополнительных активов должника, а также сможет оспорить совершенные должником сомнительные сделки (например, направленные на вывод ликвидных активов). После завершения процесса банкротства требования, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества, будут считаться погашенными.

Обнуление долгов, конечно, весьма заманчивая перспектива. Однако проблема состоит в том, что из денежной суммы, вырученной от продажи имущества, должнику предстоит оплатить услуги юристов и финансового управляющего, покрыть затраты на проведение собраний кредиторов и прочие издержки. Как показывают наши предварительные расчеты, затраты на эти цели могут измеряться десятками, а то и сотнями тысяч рублей. Поэтому запуск процедуры банкротства становится экономически оправданным только при сумме долга, которая измеряется не 500 тыс., а миллионами рублей.

Наиболее многочисленную группу потенциальных банкротов могут составить отнюдь не покупатели телевизоров, планшетов и автомобилей, а бенефициары разорившихся компаний, а также руководители фирм, привлеченные к субсидиарной ответственности по крупным долгам своих организаций. Кроме того, банкротство может стать выходом для валютных ипотечных заемщиков — в том случае, если сумма долга превышает рыночную стоимость квартиры.

Наряду с финансовыми издержками фигуранту процедуры банкротства придется столкнуться с целым ворохом административных ограничений и рисков, затрагивающих его родственников, деловых партнеров. При относительно небольшом размере долга потенциальному банкроту предстоит найти ответ на вопрос: а стоит ли игра свеч? Так, суд может запретить банкроту открывать банковские счета, руководить коммерческими организациями, ограничить возможность выезда за границу. Под горячую руку финансового управляющего может попасть доля в совместном имуществе супругов, а также доли в уставном капитале учрежденных им компаний.

В случае реализации долей в уставном капитале компаний, учрежденных при участии потенциального банкрота, активы могут легко уплыть в руки рейдеров. Чтобы предотвратить подобное развитие событий уже сегодня мы рекомендуем клиентам тщательнее разрабатывать учредительные документы, предполагая риск возможного банкротства одного из учредителей, продумывать механизмы согласия на отчуждение доли, вступления в состав участников третьих лиц, регулировать вопросы распоряжения корпоративной недвижимостью специальными соглашениями.

Что касается спроса на новый закон со стороны кредиторов, то почти наверняка инструментом банкротства частных лиц для взыскания долгов будут активно пользоваться банки и компании, которые выдавали крупные кредиты под залог ликвидного имущества, а также кредиторы, добившиеся ареста имущества в рамках судебных разбирательств и исполнительного производства.

С помощью процедуры банкротства физлиц кредиторы получат легальную возможность потрясти бенефициаров бизнеса — в том числе, через оспаривание сомнительных сделок с их участием (включая фиктивные договоры дарения и брачные контракты, на которых основаны многие схемы вывода активов). Вряд ли стоит ожидать массовых банкротств физлиц, задолжавших по потребительским кредитам. Ведь в случае признания требований безнадежными к взысканию, банк должен будет начислить сумму своих резервов на размер долга — то есть, заморозить дополнительные средства.

В целом же, как показывает практика, процедуры банкротства традиционно используются заемщиками для того, чтобы избежать удовлетворения требований кредиторов, а кредиторами — для вылавливания и защиты ликвидных активов от притязаний конкурентов. Вполне вероятно, аналогичной окажется и логика практического применения нового закона о банкротстве физлиц.