Процентные ставки денежным сертификатам сбербанка. Сберегательный сертификат на предъявителя в сбербанке

Сберегательный сертификат Сбербанка проценты в 2019 году начисляет только по ранее выданным экземплярам. В 2018 диапазон составлял от 4,35 до 7,1%, однако сама ценная бумага перестала оформляться с июля месяца в силу закона. Можно ли сейчас купить сертификат, как его обналичить и какая процентная ставка будет действовать на момент погашения?

Сберегательный сертификат Сбербанка - что это

Сберегательный сертификат на предъявителя - это ценная не именная бумага (кто ей воспользуется - неважно). С одной стороны она подтверждает, что на счет в банке внесены денежные средства, с другой - дает право владельцу бумаги эти деньги получить.

Простыми словами - если у вас на руках есть сертификат Сбербанка на предъявителя, вы можете обменять его на деньги, обратившись отделение банка с паспортом.

С июля 2019 года Сбербанк не продает сберегательные сертификаты на предъявителя и не принимает на ответственное хранение. Доступно только погашение и выдача наличных по ценным бумагам, находящимся в обращении.

Как выглядит сертификат на предъявителя

В Сбербанке на ценной бумаге в обязательном порядке присутствуют:

• Номинал - "закрепленная" за ним сумма;
• Процентная ставка и срок, под которые размещены деньги;
• Сумма процентов, которые подлежат выплате в дату погашения;
• Реквизиты отделения, где оформлялся вклад;
• Серия и "живая" печать банка.

Сам бланк сертификата печатается в типографии Госзнака и имеет государственную защиту от подделок.

Обратная сторона сертификата

Ценная бумага на предъявителя состоит из двух частей: "тела" и корешка (разделены пунктирной линией), последний при погашении отдается на руки владельцу, основная часть - остается в банке, подтверждая факт снятия денег.

По правилам, помарки и поправки, при заполнении не именного сертификата не допускаются - в этом случае банк может не принять бумагу к погашению и права по ней придется восстанавливать через суд, если внутренняя экспертиза не подтвердит подлинность:

Чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно вручить бланк будущему владельцу. По закону, оформления дополнительных соглашений (дарения, уступки права и т.п.) по не именным сертификатам не обязательно.

В 2018 году резко ужесточились правила "наличного" денежного оборота. Банки приобрели право при выдаче крупных сумм наличности со вклада требовать документы, подтверждающие происхождение денег. Если вы покупаете сертификат с рук или вам его дарят - попросите оформить договор - это облегчит изъятие денег со счета.

Сберегательные сертификаты для физических лиц выпускались только в рублях, а деньги можно получить наличными в кассе или безналичным переводом на счет.

Как использовать не именную ценную бумагу

Если у вас на руках сохранился сертификат выпуска 2018 года (или ранее), способов использовать его масса:

• Отдать в дар - любое физическое лицо сможет снять деньги в филиалах Сбербанка (лучше сопровождать договором дарения, если сумма крупная).
• Рассчитаться - нередко бланк используют как способ расчетов за товары и услуги.

Обратите внимание, указание ЦБ напрямую запрещает такие сделки. Более того, если вам предлагают оплату ценной бумагой - подумайте! Такая сделка будет незаконной, а владелец сможет истребовать сертификат обратно через суд.

• Заложить при оформлении кредита или ипотеки;
• Завещать - в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение: например, снять банковскую ячейку. Включите все данные по сертификату в завещание - так наследнику будет легче снять деньги.
• Одолжить, оформив договор займа или расписку.
• Продать - самый простой способ обналичить вложенные деньги, сохранив часть процентного дохода.

Недостатки и риски сберегательных сертификатов

Выдача и оформление не именных ценных бумаг не зря была запрещена на законодательном уровне. Этот финансовый инструмент активно использовался для легализации доходов и создавал немалые риски для экономической стабильности.

Для добросовестных физических лиц это был удобный способ получить ставку, выше, чем по вкладу и сделать оригинальный подарок.

Если у вас на руках остался сертификат на предъявителя, помните о его главных недостатках:

• Уязвимость - кража, потеря или утрата - это большая неприятность, т.к. права придется восстанавливать через суд. Максимум, что вы можете сделать - оперативно написать заявление в банк и ограничить доступ к деньгам, но и сами снять их без сертификата вы не сможете. На сегодня Сбербанк перестал принимать бланки на хранение.
• Отсутствие страховки - деньги, закрепленные на сертификатом не подлежат страхованию по правилам АСВ (именно этот факт давал им повышенную доходность, по сравнению с депозитом);
• Жесткие условия - досрочное истребование средств обнулит ваш процент, а отсутствие пролонгации делает продление "жизнедеятельности" сертификата бессмысленным.

Сберегательный сертификат Сбербанка: проценты 2018 - 2019

В Сбербанке доходность для физических лиц менялась довольно часто - по два или три раза в год, вслед за ключевой ставкой ЦБ.

На сегодня проценты по сберегательным сертификатам за текущий год пересматривались дважды:

До апреля 2018:

Номиналы всегда действовали одинаковые и можно было выбрать не "круглую", а дробную сумму, например, 12500 руб.

Сберегательные сертификаты в обращении обладают всеми признаками "жесткого" вклада:

• Не возобновляются (не пролонгируются). Если сумма не запрошена - процент перестает начисляться.
• Доход начисляется и выплачивается только в дату погашения (без капитализации).
• Процентная ставка фиксированная и не меняется в течение всего срока.
• Пополнять нельзя.
• Досрочное истребование лишает "вклад" смысла - прибыль пересчитывается по ставке "До востребования" для физических лиц (0,01%).

Прибыль напрямую зависела от длительности размещения и номинала. При этом, на срок от полугода до 3 лет доходность в 2019 году была совершенно одинаковой, а чтобы получить мало-мальски высокий процент, порог входа начинался от 50 тыс. рублей.

Для пенсионеров проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка не отличались от базовых.

Самые высокие ставки назначались по сертификатам в периоды трех прошлых лет, сравните:

Проценты 2014-2015:

С таким ставками сейчас финансово-кредитные учреждения конкурировать не могу, но выбрать вклад на уровне процентов сберегательного сертификата 2019 года реально.

Как узнать доходность сберегательного сертификата

Выяснить, какой процент действует по вашему сертификату можно по крайней мере тремя способами:

• Взглянуть на лицевую сторону полученного образца - на бланке отражена вся важная финансовая информация (номинал, доходность, сумма причитающихся процентов, срок погашения);
• Если вы оформляли сертификат самостоятельно - в Сбербанк онлайн через пункт меню Прочее:

Полный доступ ко всем счетам дистанционно получают клиенты, у которых подписан Договор банковского обслуживания.

• Узнать доходность по сертификатам ранних выпусков (начиная с 2010 года) можно в архиве процентных ставок Сбербанка: sberbank.ru/ru/person/contributions/archive

Калькулятор доходности Сбербанка

Специального сервиса расчета дохода по сберегательным сертификатам для физических лиц нет - да он и не нужен.

Вам поможет обычный калькулятор, формула для подсчета процентов простая, т.к. ставка фиксированная весь срок: сумма*процент/100 - это доход за год, а далее делите его или умножайте на кол-во периодов, так 180 - дней - это 0,5 (половина годовой доходности).

То бишь, для суммы в 100 тыс. рублей, сроком на полгода доход будет таким: 100.000*0,052*0,5 = 2600 рублей.

Как купить сберегательный сертификат в 2019 году

Раньше оформить сертификат могли физические лица, достигшие возраста 14 лет. Но сейчас эмитент перестал заниматься продажей ценных бумаг, поэтому купить ее можно только неформально - у другого физического лица, заплатив номинал и часть процентного дохода.

В этом случае все риски вы берете на себя:

• Бланк может быть подделкой;
• Продавец может оспорить сделку и истребовать ценную бумагу. Если дело дойдет до суда, каждая из сторон должна будет доказать добросовестность своих действий и те факты, на которые она ссылается.

К покупке будут выгодны сертификаты, выпущенные в 2014 и 2015 годах года, когда проценты для номинала от 50 тыс до 1 млн. на срок в 3 года составляла от 11,25%.

Приобретать остальные смысла нет - процентные ставки по вкладам Сбербанка на сегодня гораздо привлекательнее.

Как снять деньги со сберегательного сертификата Сбербанка

Достаточно обратиться в филиал банка, работающий с ценными бумагами, предъявить паспорт и бланк. Если сумма свыше 100 тыс. рублей, лучше заказывать деньги заранее - за 3-5 дней, чтобы не попасть вот в такую ситуацию:

Лица, не достигшие 18 лет могут снять деньги в обмен на сертификат без разрешения опекунов или попечителей, только если приобретали его за собственный счет.

Заключение

В 2019 году проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка для физических лиц немного превышали ставки по вкладам. Однако с июля месяца ценные бумаги больше не оформляются и не принимаются на хранение. Погасить и снять деньги с сертификата на предъявителя можно с паспортом, уточнив заранее, в какой филиал лучше обратиться.

И их премиальная версия для пользователей . Сейчас речь пойдет о сберегательном сертификате Сбербанка. Начнем с того, что это такое.

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, цель которой сохранить и получить доход с вложенной суммы. То есть факту это тот же самый вклад в банк, но с более высокой процентной ставкой. Сберегательный сертификат оформляется на предъявителя.

Первый вопрос, который напрашивается: а откуда взялась повышенная ставка по сравнению с обычными вкладами?

Все просто: все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию, а на сберегательный сертификат это требование не распространяется. Еще одной особенностью сберегательного сертификата является невозможность его пополнить или снять с него деньги, поскольку это ценная бумага. Если вы рассматриваете сертификат, как подарок, то сообщаем что сделать именной сертификат не получится. Такой услуги, к сожалению нет.

Проценты, выплачиваемые по сберегательному сертификату

Процентные ставки по сберегательному сертификату разнятся и зависят от суммы вложений и срока. Минимальная сумма вклада по сберегательному сертификаты в Сбербанке составляет 50 000 рублей. Но мы не берем в учет минимальный возможный порог открытия сберегательного сертификата, поскольку в пределах от 10 000 до 49 999 рублей ставка по такому вложению составляет, как и у - всего 0,01 годовых, что можно смело приравнять к нулевому доходу. Тарифная сетка по сберегательному сертификату представлена ниже. Если мыслить объективно, учитывая средний доход оптимальнее всего вкладывать деньги в сертификат в размере до 1 000 000 рублей на срок от 181 дня и больше.

• Процентная ставка по сберегательному сертификату: от 0,01 до 7,10% в рублях
• Срок вклада: от 91 дня до 1095 дней
• Не пополняемый
• Без частичного снятия
• Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей (доход начинает идти только от суммы в 50 000 рублей и выше)

Как оформить сберегательный сертификат Сбербанка

Оформить сертификат достаточно просто:

• Достаточно обратиться с паспортом в любое из отделений Сбербанка России, где есть отдел по работе со сберегательными сертификатами
• Выбрать сумму вклада и срок вклада - от этого будет зависеть процентная ставка по сертификату
• Оплатить сумму сертификата в кассе наличными или с вашего личного счета в Сбербанке
• Получить сертификат на руки

Хотели бы обратить внимание на то, что сертификат - это ценная бумага, которая оформляется на гербовом бланке с защитными элементами и она подвержена внешним воздействующим факторам и если он испортится или сильно испачкается то могут быть проблемы при его обналичивании, поэтому советуем сдать ваш сберегательный сертификат Сбербанка на ответственное хранение в банк - эта услуга предоставляется бесплатно. Это удобно и вы можете быть спокойны - с вашим сертификатом ничего не случится.

Что можно делать со сберегательным сертификатом?

Вроде бы все расписано крайне просто и детально, но бывают разные ситуации в жизни и поэтому предлагаем пройтись по наиболее актуальным вопросам клиентов Сбербанка и разобрать их.

Вопрос: Где можно погасить сберегательный сертификат?

Ответ: только в отделениях Сбербанка на территории России.

Вопрос: облагается ли доход по сберегательному сертификату налогами?

Ответ: сертификат налогами не облагается.

Вопрос: Что делать, если я сберегательный сертификат потерян или вы его не можете у себя найти?

1) Если вы помните номер приобретенного вами сертификата,то как можно скорее сообщите об утере в ближайший филиал Сбербанка. Ну а дальше необходимо будет обратиться в суд с заявлением на восстановление прав - в суде разъяснят как и что необходимо сделать дальше. Чтобы избежать данную ситуацию - сдайте сертификат на хранение в банк. Так будет безопаснее.

Вопрос: Что делать, если мой сертификат пришел в негодность (порвался или стёрся)?

Ответ: Соберите всё, что осталось от сертификата и принесите в отделение банка. Если всё совсем плохо, то банк назначит экспертизу. В случае успешного результат - вам выдадут дубликат или выплатят наличные.

Вопрос: Можно ли передать сберегательный сертификат по наследству?

Ответ: Можно. Просто передайте сертификат наследнику лично в руки. Если же сберегательный сертификат хранится в банке и наступил случай наследования, то наследник должен предъявить сотруднику банка свидетельство о праве на наследство.

Вопрос: Может ли сберегательный сертификат на предъявителя быть арестован и/или конфискован по решению суда? Учитывается ли сберегательный сертификат при разделе имущества?

Ответ: Всё вышеперечисленное может произойти только если, если сберегательный сертификат сдан на хранение. В случае, если сберегательный сертификат на руках у владельца - то тогда ничего из вышеописанного сделать с ним нельзя.

Вывод

Если вы хотите приумножить свой доход и вам не требуется снятие или пополнение средств, то вам прекрасно подойдет Сберегательный сертификат от Сбербанка. В-принципе, такой вариант вложения еще хорош тем, что таким образом можно откладывать деньги на "черный" день, чтобы не остаться потом без денег в случае увольнения с работы или каких-либо других форс-мажорных обстоятельствах. Более высокие проценты, чем по вкладам и отсутствие мороки являются несомненными плюсами сертификата. А чтобы не заморачиваться с хранением сертификата - просто сдайте его на хранение под ответственность банка в том же отделении, где его и приобрели сразу после получения сертификата на руки, ведь эта услуга бесплатна.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Имея на руках свободные денежные средства, которые не понадобятся определенное время, встает вопрос: куда выгоднее их вложить для получения пассивного дохода. Ранее Сбербанк предлагал воспользоваться способом инвестирования денежных средств в свои сберегательные сертификаты. Почему такие вложения считались удачными, сколько можно было заработать, почему в настоящее время их выпуск прекращен.

Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, которая оформляется на предъявителя. Его функциями является сохранение денежных средств и получение процентного дохода от их инвестирования.

Главными отличиями от размещения средств во вклады является:

• Сертификат – это ценная бумага, которую приобретает клиент банка на определенных условиях, личный счет держателю не открывается. Деньги во вклады зачисляются на счет вкладчика и по ним начисляются проценты;
• Денежные средства, размещенные в депозит застрахованы в АСВ, в отличие от денег, за счет которых куплен сертификат;
• Сертификаты оформлялись на предъявителя , т. е. обналичить его было возможно любому лицу по предъявлении паспорта и ценной бумаги. Вклады бывают только именными, их можно открыть на себя или на третье лицо с обязательным указанием его данных, для получения денег со вклада третьим лицом потребуется нотариально заверенная доверенность;
• При утере ценной бумаги, получить по ней деньги не получится, необходимо писать заявление в полицию на розыск. Деньги на депозитном счете потерять невозможно, потеря депозитного договора никак не скажется на получении денег со счета;
• Номинально процент по сберегательному сертификату выше, чем по вкладам;
• Ценная бумага может служить средством платежа , т. к. для ее предъявления не требуется доверенность;
• Проценты по вкладу могут начисляться ежемесячно, по депозитному сертификату в конце срока пользования, его невозможно пролонгировать.

Ценную бумагу можно использовать в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Сберегательный сертификат, как способ инвестирования свободных денежных средств, не имел недостатков, можно было получить достойный доход, не совершая при этом практически никаких действий. Приобретение ценной бумаги через Сбербанк гарантировало безопасность денежных средств, не вызывало опасения, что средства не застрахованы. Бесплатно предлагалась услуга по ответственному хранению сертификатов, что обеспечивало сохранность ценной бумаги.

Условия Сбербанка

Банк принимал депозитные сертификаты на следующих условиях:

• Выпускались только в рублях;
• Минимальная сумма вложения 10 тыс. р.;
• Срок от 3 месяцев до 3 лет;
• Частично снимать или пополнять невозможно;
• Начисление процентов производилось в конце срока;
• Пролонгации нет;
• При досрочном предъявлении ценной бумаги процент выплачивался из расчета 0,01% годовых;
• С момента окончания срока действия, проценты по ценной бумаге не начислялись, ее можно было предъявить в любое удобное клиенту время.

Процентная ставка утверждалась Правлением Банка и находилась в диапазоне от 0,01 до 7,55% годовых, постепенно, в связи с прекращением выпуска ценных бумаг, она снижалась. Величина процента зависела от суммы и срока размещения.

Читайте также:

Какое пособие получают безработные в 2018 году

Максимальную доходность имели сертификаты на сумму более 100 млн. р. на срок 91-180 дней, минимальную ценные бумаги на сумму менее 50 тыс. р. Налогообложение доходов осуществлялось также, как и налогообложение по вкладам, т. е. при получении дохода по ставке, не превышающей 5 п. ставки рефинансирования, налог на доход отсутствовал.

Приобрести ценную бумагу могли граждане РФ и иностранцы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Купить сертификат могли лица от 14 лет, погасить его владельцы в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, если сертификат был приобретен ими лично, в других случаях потребуется согласие родителей (опекунов). Место регистрации держателя значения не имело.

Покупка ценной бумаги производилась исключительно через представительства банка. Допускалась возможность оформления одновременно нескольких сертификатов на разные суммы и сроки. Деньги вносились через кассу или оплата производилась с карточного счета клиента.

Контролировать размещение денежных средств, наступление сроков погашения, начисления процентов можно через интернет-банкинг компании.

Сертификат можно было подарить, обналичить его мог любой человек, у которого на руках находился оригинал документа. Часто это использовалось при оформлении завещания. Было достаточно вручить бумагу наследникам и родственникам умершего не было необходимости ждать 6 месяцев для получения денежных средств.

При передаче ценной бумаги другому лицу не требовалось делать передаточные надписи или оповещать банк о смене владельца. Любой человек мог обналичить ЦБ по окончании срока, восстановление прав на утерянный сертификат было возможным только через суд.

Новое в законодательстве

В июле 2017 Правительством РФ был принят Федеральный Закон №212-ФЗ, который вступил в силу с 01.06.2018года. Согласно документу, внесены изменения в Гражданский Кодекс РФ и другие законодательные Акты.

В новой редакции ст. 844 ГК РФ говорится о том, что Сберегательный сертификат – это именная ценная бумага, ее владельцем может быть только частное лицо или индивидуальный предприниматель. Средства, за счет которых она была приобретена, являются застрахованными в АСВ на общих основаниях.

Сертификат может быть выдан на условиях обездвиживания. Это подразумевает, что сама ценная бумага остается на хранении в банке, на руки владельцам не выдается. Права владения закрепляются в одном сертификате с реквизитами, получаемыми в ЦБ России.

Сертификат может иметь условие о невозможности его предъявления к досрочному взысканию.

Остальные требования к Ценным бумагам и условия их функционирования остались на прежнем уровне.

Читайте также:

Вклады и депозиты обзор предложений Сбербанка

В связи с вступлением в силу законодательного Акта, выпуск сертификат на предъявителя в Сбербанке с 1 июня 2018 года прекращен. Также невозможно оставить ценную бумагу на хранение в банке.

Возможные действия клиентов, имеющих сберегательный сертификат

Держатели Ценных бумаг, выпущенных банком до 01.06.2018 года, могут предъявить их к оплате как по сроку, обозначенному в договоре, так и досрочно, на условиях договора, заключенного между Сбербанком и вкладчиком.

Следует иметь в виду, что погасить сертификат можно только в представительствах Сбербанка. Сделать это можно не только в том офисе, где он был оформлен. Обналичивание ценной бумаги производится не всеми представительствами кредитной компании, поэтому предварительно необходимо уточнить возможность проведения операции, позвонив в Службу поддержки банка по номеру 900.

Если сертификат находится на руках, получить деньги можно в день обращения. При хранении ЦБ в банке, потребуется предварительно оповестить кредитную компанию о своем намерении. При обналичивании крупной суммы денежных средств следует предварительно дать заявку на получение наличных.

Если сертификат украден, то требуется немедленно оповестить об этом банк, хорошо, если у держателя ценной бумаги будет сохранен ее номер. Не теряя времени, вкладчику следует заявить о краже в полицию. В случаях механических повреждений ценной бумаги (постирали, разорвали и т. д.), чтобы обналичить, потребуется проведение специальной экспертизы. Если эксперты докажут подлинность документа, его можно будет погасить.

При хранении сберегательного сертификата в банке, держатель может оформить доверенность на получение денежных средств третьим лицом. Доверенность должна быть заверена нотариусом, в противном случае обналичить сертификат может только его держатель.

Если ценная бумага находится на ответственном хранении в банке, на нее может быть наложен арест судебных органов, либо она может быть конфискована по решению суда. Также она подлежит учету при разделе имущества между супругами. При нахождении сертификата на руках, эти ограничения отсутствуют.

Информация о том, когда кредитная компания приступит к выпуску именных сертификатов, на каких условиях это будет производиться, величина процентной ставки, на сайте отсутствует.

Сберегательный сертификат Сбербанка — проценты именного сертификата в 2019 году

Многих интересует сберегательный сертификат Сбербанка, проценты в 2019 и калькулятор для расчета. В нашей статье расскажем о данном способе инвестирования средств, его особенностях.

Sberbank – крупнейший банк в нашей стране. Почему стоит инвестировать деньги именно в него?

1. Большое количество отделений для обслуживания клиентов.
2. Множество предложений для инвестирования средств.
3. Организация постоянно корректирует свои программы.
4. Учреждение способно предоставить оптимальные проценты.
5. Оно обладает высокой надежностью.
6. Вы можете быть уверены в сохранности средств.
7. Со временем появляются новые продукты.
8. Нередко проводятся акции и повышаются проценты.
9. Вы сможете вложить любую сумму.
10. Оцените удобство сотрудничества с банком.

Одна из разновидностей вклада – сберсертификат. Но чем он отличается от обычного депозита?

• Вы можете получить сертификат только в отделении. Все операции с этими бумагами проводятся в офисе.
• Проценты по нему больше, чем по депозитам.
• Риски клиента дополнительно не страхуются.

Сертификат является одной из разновидностей ценной бумаги. Он подтверждает, что клиент имеет депозитный счет с указанной суммой. В дальнейшем при предъявлении данной бумаги можно получить деньги в отделении.

Что такое сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя?

Существуют два вида бумаг:

• Именные сертификаты. Они выписываются на конкретное лицо.
• На предъявителя. Его может передать в офис любой человек и получить указанную сумму.

Второй вариант – наиболее распространенное решение. При оформлении сотрудник не проставляет имя человека на бумаге. Это значит, что вы можете спокойно передать ее другому лицу, уступив свой депозит.

За счет чего обеспечивается повышенная ставка?

Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка в 2019 довольно высокие. Но за счет чего удается предоставить улучшенные условия для клиентов?

Данные бумаги не участвуют в обязательной программе страхования. Банку не нужно совершать отчисления в АСВ, сокращаются его расходы на обслуживание депозита. В результате учреждение может повысить ставку для вкладчика.

Но насколько это безопасно? По любому депозиту банк предоставляет обязательства по выплате средств. АСВ же дополнительно страхует риски. В случае банкротства или отзыва лицензии данная организация обязуется выплатить депозиты вкладчикам.

Конечно, отсутствие страховки повышает риски клиента. Но закрытие Сбербанка РФ или отзыв лицензии маловероятен. На этом учреждении завязана вся банковская система страны. Поэтому его закрытие способно привести к катастрофическим последствиям.

Также Sberbank уже несколько лет сдает положительную отчетность. Отмечается рост прибыли учреждения и увеличение его влияния на рынке. Поэтому надежность организации сомнений не вызывает.

Сберегательные сертификаты Сбербанка России: плюсы и минусы

Для начала расскажем о преимуществах:

1. Новые ставки высокие.
2. Можно получить дополнительный доход.
3. Удается вложить средства на довольно продолжительный срок – до 3 лет.
4. Вы сможете получить оптимальные условия.
5. При желании можно передать бумагу иному лицу.
6. Сертификат удается подарить близкому человеку.

Недостатки:

• Все операции проводятся только в офисе.
• При вложении суммы до 50 тысяч рублей действует минимальный процент – 0.01%.
• Риски по данным бумагам выше, чем по вкладам.

Плюсы и минусы можно изучать долго. Но отзывы клиентов о данном предложении неплохие, многие остаются довольны привлекательными условиями и повышенными процентами.

Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка на сегодня

Для пенсионеров тоже доступен сберсертификат. Но для них нет уникальных условий и специальных ставок. Поэтому людям старшего возраста следует ознакомиться с общими параметрами по этому продукту.

Какие проценты в Сбербанке по сберегательному сертификату 2019 года? Ставки вы можете изучить на представленной картинке.

Параметр составляет от 0.01 до 7.10%. Он зависит от нескольких факторов:

1. Продолжительности действия.
2. Размера депозита.

Вкладывать до 50 тысяч рублей смысла нет. Ваш доход окажется минимальным, невозможно получить реальную прибыль. Поэтому лучше вложить от 50 тысяч, чтобы рассчитывать на привлекательную ставку.

Другие условия:

• Продолжительность – от 91 до 1095 дней.
• Снятие средств и пополнение не предусмотрено.
• Размер депозита – от 10 тысяч рублей.

Срок подбирает непосредственно клиент в момент обращения. Лучше выбрать максимальный параметр, чтобы получить повышенную ставку. После истечения указанного периода можно забрать средства с начисленными процентами.

Потерял сберегательный сертификат Сбербанка, что делать?

Сберсертификат – ценная бумага. Поэтому в случае потери придется пройти довольно сложную процедуру:

1. Заявить в банк об утрате.
2. Также придется обратиться в суд.
3. Добиться признания старой бумаги недействительной по причине утраты.
4. В случае положительного решения банк выдаст вам новый сертификат для продолжения сотрудничества.

Чтобы исключить потерю бумаги, ее стоит хранить в банке. Sberbank предоставляет подобную услугу бесплатно. После оформления по запросу клиента бумаги помещаются в хранилище.

О калькуляторе

Проценты по сберегательному сертификату сегодня вы узнали. Но как рассчитать основные параметры? Для этого придется воспользоваться специальным калькулятором. Он представляет собой небольшую программу, которая встроена в страницу.

Но официального калькулятора на сайте банка нет. По каким-то причинам, организация не предоставляет инструмент для расчета процентов и доходов. Возможно, он будет добавлен в дальнейшем.

Можно воспользоваться сторонними калькуляторами для расчета. Но так как в их разработке не принимали участие специалисты учреждения, данные могут быть неточными. Подобные калькуляторы подойдут только для ознакомления с общими условиями.

Как открыть депозит?

Чтобы получить сертификат, нужно:

• Уточнить перечень отделений, которые могут работать с ценными бумагами.
• Лично прийти в ближайший офис.
• Обратиться к сотрудникам.
• Передать средства, определить номинал, количество бумаг, период действия.
• Сотрудник выдаст сертификаты.
• При желании можно сразу запросить их перемещение в хранилище.

Узнать, какие отделения работают с этими бумагами, можно на сайте учреждения.

Как закрыть вклад?

Забрать деньги клиент может в любой момент. Но в случае обращения в офис до окончания периода действия договора, процент начисляется по минимальному параметру – 0.01%.

Как закрыть депозит?

1. Нужно прийти в офис.
2. Обратиться к сотруднику.
3. Предоставить ценные бумаги.
4. Они будут обменены на денежные средства.

Итоговая сумма рассчитывается с учетом установленного процента. При желании вы можете получить новые сертификаты, чтобы продолжить сотрудничать с банком. Повторный договор заключается на условиях, действующих в учреждении на момент подписания соглашения.

Кто может забрать средства?

Обычно в организации выдаются бумаги на предъявителя. Следовательно, они не имеют установленного владельца. Получить деньги может любой человек, который предоставил сертификат в офис.

За счет этого удается:

• Передать бумаги по наследству.
• Попросить родственников забрать средства, если вы не можете лично посетить офис.
• Подарить ценные бумаги близким людям, таким образом передать им определенную сумму.

Как видите, сберегательный сертификат на предъявителя Сбербанка России обладает рядом достоинств. Поэтому вам стоит подумать над возможностью его получения, он поможет сохранить сбережения.

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году обещал неплохие проценты и оформлялся вплоть до середины лета, пока в действующее законодательство не были внесены поправки, запрещающие выдачу ценных бумаг на предъявителя (т.е. не именных). Что же делать тем, у кого на руках остались сертификаты и какую альтернативу по процентам предлагает банк осторожным инвесторам в 2018 году?

Сберегательные сертификаты Сбербанка: условия

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая подтверждает, что на депозит в банке была внесена сумма денег. Она дает право ее владельцу истребовать эту сумму и причитающиеся проценты.

У юридических лиц такой документ называется депозитный сертификат.

До 2018 года существовало два вида таких бумаг для физических лиц — именные и на предъявителя. Первым мог воспользоваться только человек, чьи данные указывались на официальном бланке сертификата, последним — любое физическое лицо, получившее документ.

В настоящее время выпуск и оформление сберегательных сертификатов на предъявителя (не именных) запрещены на уровне гражданского кодекса. С 1 июля 2018 г. Сбербанк больше не продает ценные бумаги данной категории.

Сберегательный сертификат Сбербанка печатался на официальных бланках Госзнака, на сегодня выглядит следующим образом:

Образец бланка сберегательного сертификата образца 1990-х:

Использованы изображения из сообщения на форуме банки.ру.

Интересен тот факт, что поправки в гражданский кодекс о запрете не именных ценных бумаг были приняты в Госдуме в целях исполнения закона о противодействии коррупции. По данным Минфина в стране на январь 2018 года таких сертификатов было куплено на 490 миллиардов рублей (!), а в 2016 году — аж на 600 млрд (!), сами документы при этом, не позволяют идентифицировать всех участников оборота, а лишь конечного «потребителя», который получает по сертификату деньги, что очень удобно для сокрытия подозрительных связей.

Доходность сберегательных сертификатов в 2018 году

Сбербанк, в свое время, был лидером среди эмитентов ценных бумаг на предъявителя и активно занимался их распространением.

Причин тому было несколько:

• Сертификат обладал характеристиками «жесткого» вклада — проценты начислялись только в конце срока, получить деньги досрочно с сохранением ставки было невозможно, пополнить нельзя, пролонгация отсутствовала. Сбербанк получал в распоряжение «длинные» деньги, которыми мог спокойно пользоваться на протяжении всего срока действия документа.
• Деньги не страховались, а значит, банк не перечислял за них обязательные платежи в АСВ. Это позволяло дать большую процентную ставку, чем по вкладам и депозитам, но накладывало определенные риски на покупателя.
• Латентная доходность — тоже играла банку на руку. Поскольку сертификат беспрепятственно мог передаваться от одного лица другому, потеряться, забыться и т.п. немало утраченных денег так и осталось невостребованными, а для Сбербанка — оборотными.

Таким образом, доходность Сберегательных сертификатов Сбербанка в среднем была выше, чем по вкладам и депозитам на 1-2 процентных пункта.

Номиналы и процентные ставки сертификатов Сбербанка

В период, когда оформлялись ценные бумаги ставки менялись год от года, например, в 2017 — четырежды, а в 2018 — дважды.

Проанализируем, волатильность доходности Сберегательных сертификатов Сбербанка и от чего зависел процент дохода.

На итоговую прибыль влияло два показателя:

• Номинал — от 10 тыс. до 100 млн.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Очевидно, что доходность номинала от 10 до 50 тыс. рублей — минимальная и на нее не влияет срок размещения денег.

Процентные ставки по сберегательным сертификатам, приобретенным в начале и конце 2017 года :

Процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка на 2018 год :

Максимальный процент действует не просто по внушительным, а по астрономическим номиналам, а инвестор средней руки будет в диапазоне второй и третей строчки.

По таблица видно, как падал процент по не именным ценным бумагам вслед за снижением ключевой ставки.

Установленные в Сбербанке ставки по сертификатам остаются неизменными в течение всего срока действия. Доход выплачивается только при погашении, понятие капитализации для данного вида инвестиций не применимо. Пролонгация отсутствует, поэтому по истечение срока погашения, доход не начисляется.

Все, кто оформил не именные сертификаты Сбербанка в 2018 году получат назначенные проценты в дату погашения ценной бумаги. Досрочная выплата денег обнуляет ваш доход — пересчет проводится по ставке 0,01%.

Налогообложение и страхование сертификатов на предъявителя

Важно, что банк не страхует деньги, закрепленные за ценой бумагой, а значит рассчитывать на выплаты при форс-мажорной ситуации не стоит. Но, с учетом репутации Сбербанка в банковском секторе, нынешние владельцы сертификатов могут не принимать этот факт в расчет, а вот клиентам других финансово-кредитных учреждений, нужно быть начеку.

Налогообложение сберегательных сертификатов ничем не отличается от вкладов или депозитов, т.е., налог с прибыли уплачивается только в случае, если процентная ставка превышает ставку ЦБ на 5 пунктов. Такую практику Сбербанк никогда не поддерживал, поэтому подача налоговой декларации от владельца сертификата не потребуется.

Другое дело, если вы продаете сертификат, ведь эта операция подчиняется обычным правилам налогообложения: возникает обязанность уплаты НДФЛ — налога с прибыли, которую вы получили в результате продажи. По сути, установить факт извлечения прибыли из такой сделки сложно, особенно, если она не подкреплена договором.

По практике последнего времени, погашая сертификат на крупную сумму, банк может затребовать подтверждения полученного дохода, например, договор дарения от имени бывшего владельца.

Как погасить или обналичить ценную бумагу

Ни банкам, ни любым другим организациям не вменялось в обязанность проверять конкретное физическое лицо на правомерность владения таким сертификатом.

Он свободно принимался к погашению в офисе Сбербанка без лишних вопросов, а предъявителю, после проверки паспорта и бланка ценной бумаги, выплачивали закрепленные «за ним» деньги и причитающийся процент. Если сам документ хранился в банке, сотрудников об изъятии денег предупреждали заранее — за 3-5 дней.

Несовершеннолетние могли снять деньги по сертификату без согласия опекунов или родителей, если покупали его самостоятельно.

На данный момент в правилах ничего не изменилось — в 2018 году деньги по не именным сертификатам Сбербанка можно снять аналогичным образом.

В такой простой процедуре выплаты денег и состоял главный риск владельца — в случае утери, восстановить бланк можно было только в судебном порядке, а деньги на хранении не страховались.

Более того, если взглянуть на внешний вид сертификата (приведен на картинке выше), вы заметите, что данные о вносителе денежных средств располагаются на корешке ценной бумаги, а на главном бланке этих данных нет (в поле «Выдан» — указывалось место приобретения).

По правилам гражданского кодекса, чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно передать сам бланк сертификата, а корешок оставить у себя. Именно этот корешок выступал и выступает единственной страховкой в случаях кражи, утери, несанкционированного доступа к ценному документу владельца — он предъявляется в суд, как доказательство.

Таким образом, любой желающий без вашего ведома мог изъять сертификат и беспрепятственно обналичить его в любое время, сняв ваши деньги и накопленные проценты.

Оформление не именного сертификата для физического лица

Любое физическое лицо, начиная с 14 лет, имело право купить ценную бумагу на предъявителя за наличные или по безналу (допустим, оплатить с действующего счета). Пенсионеры совершали сделки на общих основаниях.

Сертификат оформлялся в отделениях Сбербанка, в которых имелись официальные бланки Гознака (причем, на город средней руки таких было всего один-два). Дистанционно процедура не совершалась.

Алгоритм был простым:

• Выбирался номинал сертификата и срок его действия;
• Деньги вносились в кассу;
• Взамен выдавался документ, оформленный надлежащим образом.

После этого вы могли его передать, подарить, потерять, рассчитаться сберегательным сертификатом с другом, если позволяла договоренность, или погасить его досрочно, сняв все деньги.

На сегодня, как было указано выше, Сбербанк не оформляет такого рода ценные бумаги, но принимает их к выплате и погашению.

Хранение, розыск и восстановление сберегательного сертификата

Сбербанк к настоящему моменту прекратил не только выпуск сертификатов, но и их прием на ответственное хранение.

Для тех, кто успел сдать свои ценные бумаги под защиту, банк обещает выполнить перед владельцами все обязательства и принудительно возвращать их до момента истребования не собирается.

В любом случае, если у вас на руках сберегательный сертификат Сбербанка образца 2018 года (или более ранний), позаботьтесь о его сохранности и минимизируйте риски — арендуйте ячейку или сейф. Банк до сих пор принимает их к погашению, и в случае утери, ваши деньги получит другое лицо.

Восстановление утраченного сертификата процедура не простая, потому что связана с обращением в судебную инстанцию. Рекомендации Сбербанка сводятся к следующему:

• Обратитесь в отделение банка и напишите заявление о том, что ценная бумага утрачена — на его основании наложат запрет на погашение и обналичку и оповестят другие подразделения Сбербанка;
• Напишите исковое заявление в суд с просьбой признать утраченный не именной сертификат недействительным и восстановить ваши по нему права (подаётся в суд по месту жительства заявителя).
• Дождитесь процессуальных действий: в течение 3 месяцев суд будет разыскивать владельца ценной бумаги с предложением заявить о своих правах (обычно публикуется объявление в местной газете). Если таковой не объявится — собственность признают за вами. Если найдется — дело будет за убедительностью доказательств каждой из сторон спора.

Восстановление поврежденного сертификата проще — необходимо принести в банк то, что осталось от ценной бумаги и отдать ее на экспертизу сотрудникам. По окончании процедуры будет вердикт — если подлинность подтвердят, вы имеет право получить дубликат сертификата или деньги. В противном случае, отказ можно оспорить только в суде, привлекая независимых экспертов.

Немало вопросов возникает при попытках разыскать наследственные сертификаты. К сожалению, если документ не хранится в банке, он не будет включен в наследственную массу и в ответ на запрос нотариуса о нем тоже не упомянут - розыском Сбербанк не занимается. Получить деньги наследодателя будет невозможно:
Как использовать не именной сертификат Сбербанка

Если у вас на руках имеется ценная бумага, ее можно не только бережно хранить, но и активно использовать для решения текущих задач, например:

• Подарить — так поступают чаще всего. Сейчас этот благородный поступок лучше сопровождать договором дарения в письменном виде, чтобы одариваемый избежал вопросов со стороны Сбербанка о происхождении средств.
• Отдать в залог при оформлении кредита или ипотеки;
• Использовать для расчетов (хотя указание ЦБ напрямую запрещает использовать ценные бумаги для оплаты, доказать сей факт практически невозможно).
• Оставить в наследство — в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение, арендовав сейф, составить завещание и указать в нем, кому передается документ.
• Дать в долг, соблюдая необходимые для этого процедуры — оформление договора займа или расписки. Получить свой сертификат обратно вы уже не сможете, но право на возврат суммы и процентов с должника, закрепленное договором, за вами останется.
• Продать — если срочно понадобились деньги, вы можете продать свою ценную бумагу за часть процентного дохода, это гораздо выгоднее, чем погашать ее досрочно.

Чем заменить Сберегательный сертификат

Все большую популярность набирают сейчас облигации федерального займа - государство активно продает долговые обязательства.

Это консервативный инструмент с низким риском и доходом выше вклада или депозита на 2-3 процентных пункта.

Приобрести облигации можно только через профессиональных участников рынка — брокеров, такой есть и у Сбербанка. Пожалуй, заключить соглашение с посредником — это самая сложная часть сделки. Из приятных моментов — возможность заработать дополнительные деньги с помощью налоговых льгот, открыв индивидуальный инвестиционный счет.

Подробнее: .

Заключение

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2018 году продолжают начислять в обычном режиме по всем бумагам, оформленным до июля месяца. На сегодня ценные бумаги на предъявителя прекратили свое существование в силу изменения законодательной базы. Они не принимаются на хранение, но обязательства по погашению банк выполняет в полном объеме. Сертификаты, приобретенные в первой половине 2018, 2017 год и ранее выплачиваются по общим правилам. Процент зависит от приобретенного номинала и длительности использования.