172 ук рф незаконная банковская. Незаконная банковская деятельность — состав и виды этого преступления. Понятие и характеристика

Ст. 172 УК РФ регулирует правонарушения, связанные с осуществлением незаконной банковской деятельности. При отсутствии необходимого разрешения или лицензии у лица, совершающего такие действия, оно несёт ответственность в соответствии с Уголовным кодексом Российской Федерации. Статья 172 УК РФ предусматривает более строгие меры наказания, вплоть до лишения свободы, в тех случаях, когда злодеяние было совершенно группой лиц и при наличии корыстных целей и мотивов.

Прочитав данную статью, вы узнаете о том, что понимают под незаконной деятельностью, какие санкции предусмотрены Уголовным кодексом РФ за совершение данного злодеяния, а также о некоторых нашумевших случаях и примерах из судебной практики.

Статья 172 УК РФ

Статья 172 УК РФ является составляющей 22 главы УК РФ, которая содержит в себе нормы относительно преступлений в экономической сфере.

Под незаконной банковской деятельностью следует понимать действия, совершённые одним или несколькими лицами, направленные на осуществление финансовых, банковских и прочих экономических операций незаконным путём. Данные действия приобретают незаконность в результате отсутствия у преступников необходимых лицензий, регистраций, разрешений и прочих формальных элементов.

Данное деяние также является неправомерным в силу того, что в результате осуществления такой деятельности может быть нанесён масштабный ущерб не только индивидам, но и целым компаниям, организациям, и даже государству.

В новой редакции статьи 172 УК РФ прописаны меры наказания различной степени. Их выбор и применение по отношению к виновникам зависит от нанесённого в результате их действий ущерба.

Если в результате подобных действий граждане, крупные организации или государство получили тяжкий урон в виде крупных денежных убытков, правонарушители могут получить следующие виды наказания в соответствии с законом:

• штрафные санкции (100 – 300 тысяч рублей);
• принудительные или обязательные работы (до четырёх лет);
• арест (сроком до четырёх лет), а также штраф (до 80 тысяч рублей).

Ч.2 статьи 172 УК РФ регулирует случаи, при которых любые нелегальные банковские операции были осуществлены группой людей, и только тогда, когда это повлекло за собой крупные материальные убытки.

В таких ситуациях УК РФ предусматривает следующие возможные меры пресечения:

1. Исправительные или принудительные работы (5 лет).
2. Заключение под стражу (до семи лет), а также штраф (до 1 миллиона рублей).

Важно отметить следующее: если незаконные банковские операции были произведены несовершеннолетним, а именно не достигшим шестнадцатилетнего возраста человеком, всю ответственность за его деяния несут его родители или опекуны: это обусловлено тем, что уголовная ответственность в РФ наступает в возрасте 16 лет.

Таким образом, незаконная деятельность и меры наказания за её осуществление регулирует ст. 172 УК РФ. Применение тех или иных санкций зависит от того, сколько денег в результате таких деяний было получено, а также от числа злоумышленников, участвовавших в хищении.

В одном из комментариев к статье 172 Уголовного кодекса РФ изложены основные понятия, связанные с вышеописанным правонарушением, в том числе объект и субъект противоправного деяния.

Объект – деятельность, совершаемая с применением банковских финансовых операций.

Важно отметить, что подобное деяние, осуществлённое один раз, не является частью правонарушения, следовательно, не регулируется статьёй.

К такой деятельности можно отнести следующее:

• инкассации;
• покупка и продажа валюты;
• открытие и закрытие счетов в банках;
• выполнение различных расчётов с различными лицами;
• выполнение финансовых переводов.

Объективная сторона – это способ осуществления незаконной деятельности.

В данном случае она может иметь следующие формы:

1. При отсутствии необходимой регистрации;
2. При отсутствии разрешения;
3. При наличии нарушений правил имеющегося разрешения.

Деятельность, связанная с осуществлением финансовых операций нелегальным способом, может осуществляться при участии ряда уполномоченных организаций:

• при участии банка – организации, обладающей законным правом реализации любых экономических операций по отношению как к физическим лицам, так и юридическим;
• при участии кредитного предприятия – организации, которая также обладает законными полномочиями выполнять банковские операции при наличии разрешения Центробанка РФ;
• при участии иных кредитных предприятий: ломбардов, фондов, страховых компаний, предпринимательских коммерческих предприятий и пр.
• при участии иностранных банков.

Субъективная сторона преступления здесь – имеющиеся корыстные мотивы и убеждения того, кто совершал деяние. Это могут быть как личные мотивы, так и ошибочные действия.

Также в 12 части комментария прописаны два пункта относительно признаков преступления:

1. Деяние может быть совершено несколькими заранее договорившимися людьми.
2. Особо тяжкое последствие злодеяния – незаконное получение денежной суммы в крупном размере.

Здесь во втором пункте речь идёт о хищении крупной суммы. В соответствии с законодательством, крупный денежный ущерб составляет 250 тысяч рублей и более.

Деятельность, связанная с неправильным с позиции закона осуществлением банковской деятельности, не регулируется статьёй 172 УК РФ. Любые нарушения выполнения кредитной и производственной деятельности регулирует статья 15.26 КоАП РФ (Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности).

Таким образом, незаконная деятельность банков может затронуть многие организации, обладающие законными полномочиями на осуществление банковских финансовых операций, включая кредитные, расчётные и прочие процедуры. Основная цель такой деятельности – получение материальной выгоды: в этом отличие данного правонарушения от ошибочного ведения деятельности и предпринимательства, наказание за которое предписывает КоАП РФ.

Судебная практика

В судебной практике известно немало случаев реализации незаконных банковских операций и действий. Многие из них связаны с биткоинами – криптовалютой, которая не была признана государством в качестве официальной.

Далее вы узнаете о случае, который имел место в 2017 году в Костромской области, а также о случае размещения в сети Интернет информации о возможностях незаконного заработка, который произошёл в 2018 году в Нижегородской области:

• полицейские в Костромской области задержали группу мужчин, которые осуществляли операции по обмену биткоинов. В результате их действий их выручка составила около 500 миллионов рублей. В соответствии с законодательством РФ, их ожидал приговор в виде семи лет заключения. Многие адвокаты до сих пор спорят на этот счёт, полагая, что государство не вправе привлекать граждан к ответственности по статье, которая регулирует незаконные операции с валютами, т.к. биткоины не были признаны официальной валютой;
• в Нижегородской области гражданин был обвинён в соответствии со статьёй 172 УК РФ за размещение в сети Интернет информации о возможностях обналичивания денег путём совершения нелегальных сделок и составления незаконной документации. Суд признал подобную информацию незаконной, и на данный момент дело находится на рассмотрении у суда до возникновения каких-либо изменений в ходе следствия.

Преступления в банковской сфере становятся всё более популярными и распространёнными в наши дни: многие злоумышленники осуществляют такую деятельность с желанием заработать крупные денежные суммы. Данная разновидность преступления является особо опасной в рамках существования современного общества, члены которого регулярно доверяют банкам свои денежные средства. Однако закон в наши дни предусматривает достаточно суровые меры пресечения данного злодеяния.

• Решение Верховного суда: Определение N 41-Д13-39, Судебная коллегия по уголовным делам, надзор

  Лазарев В.А. по эпизодам №1,2 по ч.2 ст.327 УК РФ, Евсеев В.Л. по эпизоду № 3 но ч.2 ст.327 УК РФ, освобождены от назначенного наказания. Действия осужденной Гузеевой Ю.В. квалифицированы: по пп. «а», «б» ч.2 ст. 172 УК РФ (в редакции Федерального закона от 7 марта 2011 года №26-ФЗ), по которой назначено наказание в виде 4 лет лишения свободы со штрафом в размере 300.000 рублей в доход государства; по ч.2 ст. 187 УК РФ (1.581 преступление) (в редакции Федерального закона от 7 марта 2011 года №26-ФЗ), по которой назначено наказание в виде 3 лет лишения свободы со штрафом в размере 100.000 рублей в доход государства за каждое преступление...

• Решение Верховного суда: Определение N 78-О11-95СП, Судебная коллегия по уголовным делам, кассация

  Учитывая, что исключенные присяжными заседателями из обвинения подсудимых указанные выше обстоятельства являются обязательными признаками преступлений, предусмотренных соответственно ст. 172 ч. 2 УК РФ и ст. 159 ч. 4 УК РФ, а остальные действия, в совершении которых подсудимые признаны виновными, состава указанных выше преступлений не образуют, суд правильно постановил в отношении подсудимых по этим эпизодам оправдательный приговор...

• Решение Верховного суда: Постановление N 64П17, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, надзор

  Правоохранительным органам Кыргызской Республики для привлечения к уголовной ответственности по ч.2 ст.233 УК Кыргызской Республики (за участие в массовых беспорядках), по п.п. 1, 6, 9, 11, 14, 15 ч.2 ст.97 УК Кыргызской Республики (за убийство), по п.п. 1, 2 ч.2 ст. 172 УК Кыргызской Республики (за неправомерное завладение автомобилем) отменено. В удовлетворении запроса Генеральной прокуратуры Кыргызской Республики о выдаче Нематиллы У.Х. отказано. В представлении Председателя Верховного Суда Российской Федерации Лебедева В.М. поставлен вопрос о возобновлении производства по делу в от ношении Нематиллы У.Х. ввиду новых обстоятельств. Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Хлебни кова Н.Л., изложившего обстоятельства дела...

+Еще...

Преступление, предусмотренное статье 172 УК, - незаконная банковская деятельность - это разновидность незаконного предпринимательства. Объективная сторона преступления характеризуется совершением банковских операций без лицензии или без регистрации, когда такое разрешение или лицензия обязательны по банковскому законодательству. Сюда же относится работа без лицензии, которая еще не выдана, отозвана или аннулирована.

Заниматься банковскими операциями вправе банки - кредитные организации, зарегистрированные в установленном порядке. Отдельные операции могут осуществлять кредитные организации, не имеющие статуса банка - ломбарды, страховые компании, пенсионные фонды и т.п. Банк России проводит регистрацию таких организаций, выдает им лицензии и осуществляет контроль за их деятельностью.

Под банковскими операциями, согласно ст.5 Закона «О банках», подразумевается следующая деятельность:

• привлечение средств во вклады;
• размещение банковских вкладов;
• обслуживание банковских счетов;
• инкассация;
• кассовое обслуживание;
• проведение расчетов;
• сделки с иностранной валютой;
• привлечение во вклады и размещение драгметаллов;
• выдача банковских гарантий;
• проведение денежных переводов без открытия счета.

Совершение прочих операций без соответствующей регистрации и лицензии не охватывается статьей 172 УК.

Не всегда возможно определить характер банковской деятельности «невооруженным взглядом», поэтому в дело привлекаются специалисты в области банковского дела. Их экспертные заключения и мнения являются весомыми аргументами для суда при принятии того или иного решения.

Обязательной составляющей преступления является причинение крупного ущерба физлицам, организациям или государству либо сопутствующее извлечение прибыли в крупном размере. Крупным размером признается сумма, превышающая 1 500 000 рублей. Учету подлежит только реальный ущерб: не принимается во внимание упущенная выгода. Если от незаконной деятельности пострадали несколько лиц, то для квалификации суммы всех убытков складываются.

Под доходом подразумевается выручка от реализации незаконных услуг без вычета затрат организации на оказание той или иной услуги.

Юристы по уголовным делам сходятся во мнении, что для квалификации по ст.172 УК необходимо, чтобы деяние было неоднократным, поскольку предпринимательская деятельность в целом и банковская в частности - это действия по систематическому извлечению прибыли. Следовательно, для применения указанной статьи необходимо, чтобы лицо осуществило минимум две нелегальные банковские операции. В ином случае имеет место покушении на преступление.

Основной объект преступления - это общественные отношения, складывающиеся по поводу нормального функционирования банковской системы России, а дополнительный - имущественные отношения.

Нелегальную банковскую деятельность необходимо разграничивать с незаконным предпринимательством, ответственность за которое предусмотрена Уголовным Кодексом в ст.171. Ст.172 считается специальной по отношению к ст.171: законодатель выделил нелегальную банковскую деятельность в отдельную статью ввиду большей общественной опасности данного преступления. При совершении нелегальных банковских сделок, не являющихся банковскими операциями, ответственность наступает по ст.171 УК РФ. Если же гражданин совершает и банковские сделки, и банковские операции, то происходит привлечение к уголовной ответственности по совокупности двух данных преступлений. Юристы по уголовным делам знают, что квалифицировать одно и то же деяние по двум статьям одновременно недопустимо.

Субъект нелегальной банковской деятельности

Субъектом преступления по ст.172 УК может быть вменяемое физическое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста. Поскольку незаконная деятельность осуществляется, как правило, организациями, то к уголовной ответственности могут быть привлечены ее директор, руководители исполнительных органов, а также филиалов и представительств - словом, граждане, постоянно или временно замещающие руководящие должности.

Известны случаи, когда данную деятельность осуществляли не только руководители компаний, но и индивидуальные предприниматели и даже физлица, не имеющие подобного статуса. Привлечь их к уголовной ответственности по рассматриваемой статье возможно, поскольку они могут быть субъектами незаконного предпринимательства, и, как следствие, - нелегальной банковской деятельности. На это косвенного указывает Постановление Пленума ВС РФ 18.11.2004г. № 23.

Субъективная сторона

Обязательный элемент преступления - прямой или косвенный умысел. Лицо, действовавшее с прямым умыслом, осознает незаконность и общественную опасность этих действий, но, тем не менее, желает наступления определенных последствий. При косвенном же умысле гражданин также понимает противоправность совершения им банковских операций, но относится к наступлению негативных последствий безразлично.

Квалифицированные признаки нелегальной банковской деятельности

Ч.2 рассматриваемой статьи содержит также квалифицированные признаки незаконной банковской деятельности:

• совершение преступления организованной группой;
• извлечение особо крупного дохода в ходе преступной деятельности.

Организованной группой считается группа лиц, объединившихся специально для совершения данного преступления. Ее характеризует устойчивость, четкое распределение ролей, длительное существование во времени. На практике при незаконной банковской деятельности организованная группа может состоять из руководителей нескольких организаций, а также лиц, осуществляющих управление одной компанией.

Согласно примечанию к ст.169 УК, особо крупный доход - доход, сумма которого превышает 6 000 000 рублей.

Наказание за незаконную банковскую деятельность

Уголовным Кодексом предусмотрено одно из следующих наказаний за совершение нелегальной банковской деятельности:

• штраф 100 000-300 000 рублей или доход осужденного за 1-2 года;
• до 4 лет принудительных работ;
• до 4 лет лишения свободы (возможно дополнительное наказание - штраф до 80 000 рублей или в размере дохода физлица за 6 месяцев).

За ч.2 данного преступления предусмотрено более суровое наказание - до 5 лет принудительных работ. Возможно назначение дополнительного наказания (при наличии отягчающих обстоятельств) в виде штрафа до 1 000 000 рублей или в размере дохода осужденного за период до 5 лет.

Помощь юриста в делах по нелегальной банковской деятельности

Нелегальная банковская деятельность является непростым в квалификации преступлением. С одной стороны, отдельные аспекты нелегальной банковской деятельности нуждаются в дополнительном разъяснении со стороны законодателя, а с другой, - существует проблема разграничения уголовной ответственности с банковской и административной. Недостаточная проработанность данной статьи вызывает множество противоречий по ее применению.

Поэтому если вы обвиняетесь или подозреваетесь в осуществлении нелегальной банковской деятельности, вам не обойтись без помощи опытного адвоката. Грамотный юрист способен добиться как переквалификации обвинения с ч.2 на ч.1 рассматриваемой статьи, назначения максимального мягкого наказания без применения дополнительных санкций, так и полного прекращения уголовного преследования. Во многих случаях оптимальных выходом станет переквалификация обвинения на ст.171 УК РФ, предусматривающую менее суровое наказание.

Работа адвоката по ст.172 УК заключается в следующем:

• консультирование доверителя по ст.172 УК;
• посещение доверителя в местах лишения свободы;
• ознакомление с уголовным делом;
• сбор доказательной базы;
• построение линии защиты;
• взаимодействие с органами следствия;
• контроль хода следственных действий;
• подготовка необходимых документов;
• обжалование действий или актов органов следствия;
• защита доверителя в суде;
• обжалование приговора или иного судебного акта в вышестоящей инстанции;
• представление интересов при подаче ходатайства об условно-досрочном освобождении.

Помощь адвоката может потребоваться и стороне, потерпевшей в результате незаконной банковской деятельности. В этом случае правовед поможет не только наказать виновного, но и взыскать с него реальный ущерб. Адвокат не допустит процессуальной волокиты и поспособствует возбуждению уголовного дела, поэтому вы можете рассчитывать на восстановление ваших нарушенных прав.

Очевидно, что адвокат способен существенно повлиять на исход уголовного дела о нелегальной банковской деятельности. Помните, что чем быстрее вы обратитесь за юридической помощью адвоката, тем выше ваши шансы на успешное разрешение проблемной ситуации.

С тех пор как у человечества появились деньги, существуют и связанные с ними преступления. Чем выше уровень развития финансовых отношений, тем более изобретательными становятся злоумышленники.

Совершенствование банковской системы породило свою волну – например, в области незаконной деятельности такого рода. И для начала мы поговорим о понятии, а также отличиях незаконной банковской деятельности от .

Особенности преступления

Многие финансовые операции требуют особого статуса предприятия, получения лицензий и прочих разрешительных документов. Там, где специальные правила не соблюдаются, при некоторых обстоятельствах можно говорить об уголовном преступлении.

Понятие и характеристика

Один из главных вопросов: чем предпринимательство, которое ведётся в разрез с законами, отличается от незаконной банковской деятельности, является ли последняя его разновидностью? Формулировки соответствующих статей в чём-то схожи, где же разница?

Она кроется в более узком смысле между понятиями предпринимательской деятельности и банковской. Предпринимательство вообще может представлять собой массу различных действий и услуг: юридических, преподавательских, строительно-монтажных и так далее. Банковская деятельность – это весьма специфические услуги и продукты.

Кроме того, финансовые операции предполагают порой огромный объём денежных средств, махинации в этой области способны причинить ущерб сразу большому количеству потерпевших. Именно поэтому нарушения в области банковской деятельности квалифицируются отдельной статьёй.

Преступлениям такого рода посвящается 172-я статья УК РФ. В чём же именно заключается незаконная банковская деятельность, какова еекриминалистическая характеристика?

Виды и статистика

Счета, вклады, приходные/расходные операции, кредиты. Всем этим должна заниматься не просто организация, а специально зарегистрированная. К этому добавляется необходимость получения различных лицензий и разрешений.

Если организация буквально притворяется банком, хотя не имеет на это права, речь идёт о преступлении. То же самое, если лицензия была, но её отозвали (в 2015 годы было более десятка таких случаев).

Однако наиболее популярный вид злодеяний в сфере незаконной банковской деятельности – действия при обналичивании денег, так называемая « «. В России это весьма популярный вид махинаций.

Простой пример: руководитель коммерческой организации платит не только зарплату служащим, но и массу соответствующих налогов. Такие траты многими бизнесменами воспринимаются как бесполезные. В итоге «белые» зарплаты становятся минимальными.

Однако «серую» зарплату бухгалтер предприятия уже не переведёт на банковскую карту. Значит, нужны наличные. Для их получения задействуются самые различные схемы, преимущественно это фальшивые сделки и платежи.

Ещё один яркий пример – . В какой-то момент они достигли огромного размаха. Пенсионному фонду пришлось приложить дополнительные усилия в области просвещения держателей сертификатов.

В 2013 году теневой «нал» достигал отметки в 560 миллиардов рублей. В 2014 и 2015 годах оборот снизился более чем вдвое.

Однако скептики утверждают: дело здесь не в эффективности предпринимаемых государством мер. Просто появляются всё более изощрённые схемы. А тем временем обналичка подорожала впятеро и более раз – с трёх процентов от суммы до пятнадцати и даже двадцати пяти.

Состав преступления

Псевдобанковская деятельность с объективной стороны – это одновременно действие и бездействие. В первом случае речь идёт о проведении различных операций, во втором о неполучении необходимых лицензий. Относительно субъекта преступления мнения специалистов разделяются.

1. Одни утверждают: злоумышленниками могут быть только руководители тех организаций, которые проводят банковские операции не по соответствующим законам.
2. Другие приводят пример: допустим, некий Александр, внешне ничем не примечательный гражданин, регулярно меняет своим «клиентам» валюту. Дело прекрасно налажено, за исключение одного – всё незаконно. Многие юристы-практики считают, что имитация банковской деятельности налицо, значит, должна быть и ответственность по Уголовному кодексу. Особенно если Александру в его деле помогают, например, Владимир, Дарья и Николай, у всех есть некое начальство, а денежный оборот в итоге получается очень даже существенным.

Здесь можно плавно перейти к квалифицирующим моментам 172-й статьи. Не случайно она разделена на две части:

1. Банковская деятельность + отсутствие регистрации/лицензии + крупный ущерб либо крупный доход злоумышленников – это основной состав.
2. То же самое, но «в исполнении» организованной группы или с особо крупным доходом – квалифицированный состав.

Умысел может быть только прямым.

• По первой части речь идёт о средней тяжести.
• При квалификации по второй части преступление будет считаться тяжёлым.

Ещё один часто возникающий вопрос: какой ущерб/доход считается особо или просто крупным? Представление об этом даёт примечание к статье 169 УК.

Если речь идёт о сумме более полутора миллионов рублей, то ущерб/доход признают крупным. Особо крупный – более шести миллионов рублей.

Теперь, когда вы знаете, как может осуществляться незаконная банковская деятельность и кто будет виновным, поговорим о нормах законодательства.

О том, как происходит задержание виновных в незаконной банковской деятельности, смотрите в видеосюжете ниже:

Нормы законодательства

Кроме упоминаемой статьи, важно обратить внимание ещё на два закона. Один из них посвящён банковской деятельности вообще, второй – Центробанку. Их номера соответственно 395-1 и 86-ФЗ, утверждены 02.12.1990 и 10.07.2002. Последние изменения датируются февралём 2016.

Уголовная и иные виды ответственности за незаконную банковскую деятельность

В зависимости от тяжести преступления и квалификации злоумышленников ожидает:

1. . Либо 100 – 300 тысяч рублей, либо доход за период от года до двух.
2. (максимум четыре года по первой части, пять – во второй).
3. длительностью до четырёх лет плюс (необязательно) штраф, 80 тысяч рублей максимум (первая часть 172-й статьи (ст. УК РФ за незаконную банковскую деятельность).
4. Лишение свободы в пределах семи лет. К этому может добавиться штраф до миллиона рублей либо в виде пятилетнего дохода.

Административная ответственность в этой сфере не предусмотрена. В КоАПе РФ есть статья о нарушениях в банковской сфере (15.26), но она затрагивает совершенно другие аспекты.

О случаях из судебной практики по незаконной банковской деятельности читайте далее.

Судебная практика

Пример 1. Алексей и Павел решили делать деньги из денег. В течение четырёх лет руководитель ничем не примечательного ООО и его помощник помогали своим клиентам получать наличные.

Клиентура была весьма разнообразна – без малого семьдесят организации и более двухсот ИП и физлиц. Общий оборот достиг трёх миллиардов рублей. Личный доход Алексей и Павла перевалил за сто миллионов.

Алексей настаивал на своей невиновности, Павел признался и раскаялся. Приговор – соответственно три и два года лишения свободы условно.

Пример 2. Бурную деятельность по организации переводов без открытия банковских счетов развил Н. И. Он использовал фактически несуществующее ООО и собственный ноутбук с системой типа «Банк-Клиент».

На момент начала следствия Н. И. заработал без малого четыре миллиона рублей. Приговор суда был относительно мягким – штраф (120 тысяч рублей). Смягчению способствовало признание, раскаяние, а также нахождение на иждивении у Н. И. двоих маленьких детей и матери-инвалида.