Купить сертификат в сбербанке проценты. Сберегательный сертификат Сбербанка: стоит ли хранить в нем деньги

Сберегательный сертификат Сбербанка России сегодня может быть выгодным способом вложения денег под проценты, как для обычных физических лиц, так и для пенсионеров.

Сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц: что это такое

Традиционным способом вложения денег для большинства физических лиц в нашей стране являются банковские вклады. Но есть и другие способы инвестиций, которые позволяют сберечь свои трудовые деньги от инфляции и даже заработать. Один из них – покупка сберегательных сертификатов. Их выпускают многие банки, и Сбербанк России в том числе.

Сберегательный сертификат Сбербанка – это ценная бумага, предназначенная для надежного хранения и приумножения средств с более высокой доходностью, чем по вкладам физических лиц.

Принцип использования ее простой: клиент покупает сертификаты на определенную сумму, а спустя установленный заранее срок сдает их обратно в банк, получая деньги с процентами. Причем, доходность у сертификата больше, чем у .

Повышенная процентная ставка объясняется просто: все депозиты Сбербанка участвуют в системе страхования вкладов, а Сберегательные сертификаты страхованию не подлежат. Конечно, скажут некоторые, вкладывать деньги без страховки опасно. И это правильно, но не в случает со Сбербанком. Ведь вероятность того, что Сбербанк лишится лицензии, крайне мала.

Сберегательный сертификат Сбербанка: условия оформления

Рассмотрим, на каких условиях сегодня можно приобрести Сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц и какую выгоду получить.

Процентные ставки сертификата Сбербанка в 2019 году

(при указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу, «до» - не включает верхнюю границу)

На срок до года:

На срок свыше года:

Проценты начисляются в конце срока!

При востребовании Сберегательного сертификата доход начисляется исходя из фактического срока хранения денежных средств по процентной ставке 0,01% годовых.

Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров: есть ли льготы

Оформить Сберегательный сертификат Сбербанка могут любые физические лица, в том числе, и пенсионеры. Однако в отличие от вкладов, где для пенсионеров предусмотрены повышенные ставки, каких либо льгот при оформлении сертификата пожилые люди не имеют.

Плюсом может служить разве что то, что ценную бумагу легко передать по наследству.

Если сберегательный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику.

Если сертификат сдан на хранение в банк, для его получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Если сертификат по наследству получит несовершеннолетний ребенок в возрасте от 14 до 18 лет, то для его обналичивания требуется письменное разрешение родителей!

Чем удобен Сберегательный сертификат Сбербанка

Сберегательный сертификат Сбербанка России оформляется на предъявителя. А поэтому его можно подарить детям, внукам или другим родственникам (поскольку сертификат не именной, то достаточно просто передать его).

Если вы боитесь, что сертификат украдут, то его оставить в банке на ответственное хранение, причем эта услуга абсолютно бесплатна.

А если вы все же храните сертификат дома, то главное его не потерять. Поскольку права собственности на него можно восстановить только, обратившись в суд.

Что делать, если сберегательный сертификат все же потерян или его украли?

1. Надо незамедлительно сообщить об этом факте в ближайший офис Сбербанка России (если знаете номер сертификата), или в один из офисов того территориального банка, где приобретали сертификат (если номер неизвестен).
2. Обратиться в суд с заявлением о восстановлении прав. Дальнейшая процедура будет разъяснена в суде.

Что делать, если сертификат пришел в негодность?

Если ценная бумага была случайно постирана, разорвана или с ней произошло что-то подобное, то надо принести то, что осталось от сертификата, в офис Сбербанка. Он будет принят на экспертизу. В случае ее успешного прохождения клиенту будет выдан дубликат или будут выплачены деньги.

И все же лучший способ обезопасить себя от возникновения подобных ситуаций – сдать сертификат на ответственное хранение в Сбербанке России. Эта услуга, напомним, бесплатная.

Однако, сдавая бумагу на хранение в Сбербанк, надо помнить что…

… в случае если Сберегательный сертификат на предъявителя сдан на хранение, то он может быть арестован и даже конфискован по решению суда, а также участвует при разделе имущества супругов!

Если Сберегательный сертификат Сбербанка находится на руках у его владельца, то он не подлежит аресту, конфискации и не учитывается при разделе имущества кроме случая физической передачи ценной бумаги.

Сравните проценты со ставками, которые сегодня предлагает

Как получить Сберегательный сертификат Сбербанка для физических лиц

Оформление новых сберегательных сертификатов на предъявителя в Сбербанке в 2019 году больше не производится. Таковы требования изменившегося российского законодательства.

Получить сертификат можно только в наследство от родственников, в подарок или иным законным способом.

А вот сдать ранее полученную ценную бумагу обратно в Сбербанк и получить деньги очень даже можно. Здесь ничего не изменилось.

Налогообложение доходов по Сберегательному сертификату

С точки зрения налогообложения сберегательный сертификат Сбербанка полностью идентичен вкладам. С учетом того, что текущие процентные ставки не превышают ставку рефинансирования более, чем на 5 процентных пунктов, полученный клиентом доход налогом не облагается.

Перед многими сегодня остро встает вопрос, как хранить сбережения? Пусть и небольшие, но хотелось бы, чтобы они не просто лежали в «кубышке», а хоть немного росли, инфляция ведь не стоит на месте.

Лозунг «Храните деньги в Сберегательном банке » все мы помним еще из детства. Действительно, на протяжении уже почти целого века Сбербанк остается одним из самых надежных и, что немаловажно в текущих экономических реалиях, предсказуемым банком. При этом почти все знают о хранении денежных средств во вкладах, но почему-то незаслуженно забывают о еще одной возможности не только хранить, но и приумножать свои сбережения – это сертификаты.

Сегодня, когда банки закрываются один за другим, а ЦБ регулярно отзывает все новые и новые лицензии вклады сбербанка в 2016 году, сертификаты считаются одним из самых надежных способов хранения денег.

Сбербанк: сертификат на 2016 год

Что же такое сертификат? Это ценная бумага, при оформлении которой вы сможете хранить свои финансы даже с более высоким уровнем доходности, чем при оформлении вклада, как уверяют специалисты самого Сбербанка.

Каждый сертификат, конечно, имеет определенные условия. Так, срок, на который оформляется сертификат составляет в зависимости от вашего желания от 91 до 1095 дней. При этом после оформления вы не сможете пополнить сумму вашего сертификата, а также не сможете снять деньги частями, только полной суммой. Досрочное снятие денег тоже невозможно, только по истечении срока сертификата.

Для того чтобы оформить через Сбербанк сертификаты 2016, вам нужно обладать суммой денежных средств минимум в десять тысяч рублей, это наименьшая сумма для оформления сертификата. Сертификат оценивается также только в рублях, приобрести валютный сертификат у вас не получится.

Само оформление этой ценной бумаги – дело несложное. Вам потребуется паспорт (а это, как вы понимаете, подразумевает, что на момент покупки сертификата вам должно быть больше четырнадцати лет). С документом нужно подойти в любое удобное отделение Сбербанка. При этом совсем не обязательно, чтобы у вас уже были какие-то операции с этим банком, сертификат может приобрести любой человек, имеющий в своем распоряжении паспорт, в том числе и не являющийся гражданином Российской Федерации.

Следует сказать, что сертификат, несмотря на то, что для его оформления с вас попросят паспорт, не является именной ценной бумагой . А это означает, что вы можете передать его другому лицу в качестве подарка, возврата долга, а также продать или оставить в качестве наследства. Так как этот документ выдается на предъявителя, получить по нему деньги не составит труда.

Но это означает и тот факт, что вам следует внимательно отнестись к вопросу хранения этой ценной бумаги, и в случае кражи или утери оперативно сообщить об этом в банк, иначе предъявитель сможет получить ваши денежные средства без малейших проблем. Кстати, если вы не уверены в своей способности бережно хранить документы, вы можете бесплатно хранить свой сертификат в отделении банка, где его оформили.

Сберегательный сертификат Сбербанка проценты 2016

Процентная ставка по сертификатам в этом году не изменилась. По-прежнему ее минимальный размер составляет 0,01%, а максимальный – 11,5% . Если проанализировать информацию категории «Сбербанк сертификат проценты 2016 год», то вы поймете, что несмотря на то, что минимальная сумма сертификата может составлять 10 тысяч , большого смысла этот вклад не имеет. Это связано с тем, что для минимальной суммы установлена и минимальная процентная ставка, а это означает, что ваши деньги за период хранения совсем не «вырастут».

Эксперты скажут вам, что сертификат получает смысл, когда вы готовы вложить в него достаточно крупную сумму (от 50 тысяч) и оставить ее для хранения на достаточно длительный срок – от полугода до максимального срока в 1095 дней . Но при соблюдении этих условий доходность сертификата превысит доходность по стандартному вкладу в средней на три-четыре процента.
Подробней информацию по процентам посмотреть и сравнить можно в нашей таблице.

Сбербанк сертификат проценты 2016 (таблица)

Плюсы и минусы сертификата

Давайте попробуем разобраться, какие именно преимущества и недостатки есть у этого способа хранения денег.
К числу достоинств можно, безусловно отнести простоту оформления (вам нужен будет только паспорт), а также возможность использовать сертификат в качестве подарка, наследства, возврата долга и прочих операций . Также отметим высокую доходность , которую предоставляет сертификат при хранении крупной суммы длительный срок. Стоит сказать и о простоте процедуры обналичивания сертификата , для которой понадобится также только паспорт.

Но есть у этой ценной бумаги и свои недостатки и, стоит сказать, их не так уж мало. Прежде всего это отсутствие возможности досрочного погашения и снятия денег . В случае если вы решите так поступить, вы сможете вернуть свои деньги, но при этом вы получите самый минимальный процент – 0,01%, даже если вы сделаете это, к примеру, за месяц до окончания трехлетнего срока сертификата.

Кроме того, вы не сможете пополнить сертификат. Если по окончании срока его действия вы захотите продлить его, сделать это, к сожалению, невозможно. Вам предложат забрать положенные вам деньги, а потом открыть новый сертификат.
Проценты по этой ценной бумаге будут начислены только по завершении ее срока.

В наше непростое экономическое время к числу минусов можно отнести и тот факт, что сертификат можно открыть только в российской валюте . А также, конечно, тот момент, что сертификаты, в отличие от вкладов, не подлежат обязательному страхованию , а значит в случае форс-мажора вам никто страховку не выплатит.

Как видите, сертификат Сбербанка – это достаточно удобный способ не только хранения, но и увеличения имеющихся у вас свободных денежных средств. Однако он обладает рядом не только серьезных преимуществ, но и достаточно значительных недостатков. Так что принимайте решение о покупке, тщательно взвесив все за и против.

Сбербанк: сертификаты 2016 , 3.0 out of 5 based on 1 rating

Сертификат Сбербанка для физических лиц – это ценная бумага, которая оформляется на предъявителя. Сберегательный (депозитный) сертификат в 2019 году, подобно вкладу, используется клиентами Сбербанка России для хранения и приумножения денежных средств с доходностью существенно выше, чем по депозитам.

Процентная ставка Сберегательного сертификата Сбербанка в 2019 году выше, чем у вклада. Одной из причин этого является то, что все депозиты физических лиц банка участвуют в системе страхования вкладов, а сертификаты страхованию не подлежат. Это надо помнить, хотя вероятность того, что Центральный банк РФ может лишить Сбербанк России лицензии, не велика.

Сберегательный сертификат Сбербанка выдается на предъявителя, поэтому его удобно использовать не только для накопления денег, но и в качестве подарка.

Депозитный сертификат Сбербанка России можно:

• - подарить друзьям либо родственникам (сертификат не именной – достаточно просто передать его);
• - оставить в банке на ответственное хранение (услуга бесплатна).

Сберегательный сертификат Сбербанка для пенсионеров может быть удобен тем, что его просто передать по наследству. В случае, если депозитный сертификат хранится у владельца, для этого не нужно оформлять завещание, достаточно передать его в руки наследнику. В случае, если ценная бумага сдана на хранение в банк, для ее получения наследнику требуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Если Депозитный сертификат пришел в негодность, например, случайно постиран или разорван, надо принести то, что от него осталось в банк. Ценную бумагу передадут на экспертизу, и в случае ее успешного прохождения владельцу будет выдан дубликат или выплачены деньги.

Но при этом надо помнить, что если вы потеряли Депозитный сертификат Сбербанка России, то права собственности на него можно восстановить только через суд!

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2019 году: ставки и условия

Срок вклада: 91 день (3 мес.) - 1095 дней (3 года);

Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;

Пополнение: не предусмотрено;

Частичное снятие: не предусмотрено;

Проценты начисляются в конце срока;

Пролонгация: не предусмотрена.

Сертификат Сбербанка: процентная ставка в 2019 году

Проценты по Сберегательному (депозитному) сертификату Сбербанка России составляют от 0,01 до 7,10% в рублях в зависимости от суммы и срока вклада.

Номинал, руб	91-180 дней	181-365 дней	366-730 дней	731-1094 дней	1095 дней
от 10 тыс. до 50 тыс.
от 50 тыс. до 1 млн.
от 1 млн до 8 млн.
от 8 млн. до 100 млн.
от 100 млн.

Для пенсионеров существует много различных инструментов для сохранения трудовых сбережений. В 2017 году чаще всего этими инструментами являются вклады и депозиты. Но всё больше предлагается такой способ сохранения денег, как сберегательный сертификат под выгодные проценты. Причём наибольшую активность в продвижении этого инструмента проявляет Сбербанк.

Сберегательный сертификат – это ценная бумага. На этой ценной бумаге обозначена сумма денег, внесённых её владельцем в банк, а также срок, через который владелец бумаги получит свои деньги и проценты. Все эти средства должны быть получены в том банке, который выпустил этот сертификат.

Сертификаты бывают двух видов:

• именные;
• на предъявителя.

В данном случае рассматривается последний вид этой ценной бумаги. Он может передаваться её первичным владельцем другому человеку, а в назначенное время банк обязан будет выплатить все денежные средства, положенные по сертификату, его предъявителю.

Проценты

Как заявляет Сбербанк, проценты по сертификату выше процентов по обычному депозиту.

В таблице приведены эти проценты.

Сумма, руб.	3 - 6 мес.	6 мес. – 1 год	От 1 г до 2 лет	От 2 до 3 лет	Свыше 3 лет
1-50 тыс.	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001	0.0001
50 тыс-1 млн.	0.0695	0.0735	0.0765	0.079	0.0795
1-8 млн.	0.0775	0.0815	0.0845	0.087	0.0875
8-100 млн.	0.084	0.088	0.091	0.0935	0.094
>100 млн.	0.09	0.094	0.097	0.0995	0.1

Действительно, если сравнивать эти ставки с процентами, даваемыми Сбербанком по самому высокому вкладу «Сохраняй» , то оказывается, что, например, для довольно распространённых сумм вкладов от 100000 рублей до 2 млн. рублей этот вклад может принести прибыль в 6,05-6,4 % годовых для 3 месяцев и 6,65-7% для 3 лет.

Сберегательный сертификат при таких же вложениях даёт соответственно 6,95-7,75% годовых при сроках в 3 месяца и 7,95-8,75% годовых при сроке вложения на 3 года.

При вложениях свыше 2 млн. рублей проценты на депозит не увеличиваются, а проценты по сберегательному сертификату возрастают и при 100 млн. рублей достигают 10% годовых.

Таким образом, с точки зрения получения прибыли, вложения в этот ценный документ имеют преимущества перед депозитом при относительно больших суммах.

Необходимо отметить, что повышенный процент прибыли по сертификату связан с тем, что средства, вложенные в него, не подлежат страхованию вкладов. Поэтому при отзыве лицензии у банка страховой выплаты не положено.

Учитывая то, что вероятность отзыва лицензии у базового банка РФ, которым является Сбербанк, почти равна нулю, можно считать, что страховка системы АСВ в данном случае не играет особой роли.

Однако имеются и другие банки, которые выпускают эти ценные бумаги. И в таких случаях перед их покупкой важно взвесить все обстоятельства и надёжность банка.

Достоинства

Основным достоинствами сберегательных сертификатов Сбербанка являются:

1. Высокие проценты.
2. Мобильность ценной бумаги.
3. Отсутствие НДФЛ.

Мобильность сертификата заключается в том, что его можно передать другому человеку без составления каких-либо документов.

Благодаря этому качеству сертификат является удобным для пенсионеров преклонного возраста.

Для таких лиц при наличии сберегательного сертификата нет необходимости составлять какое-либо завещание. Достаточно передать его наследникам.

Кроме того, такой сертификат можно подарить, например, на свадьбу или совершеннолетие. Этой ценной бумагой можно пользоваться при получении кредита или в сделках с недвижимостью.

Недостатки

Сберегательные сертификаты имеют следующие недостатки:

• отсутствие страхования вкладов;
• сложная система восстановления прав по потерянному сертификату;
• сложность хранения;
• отсутствие возможности дополнительных взносов, частичного изъятия денег без потери процентов, пролонгации.

Восстановить свои права на украденный или потерянный сертификат можно только по суду. При этом существует определённая процедура, которая длится довольно долгое время. При этом вторичному владельцу доказать свои права на сертификат довольно трудно.

Сертификат представляет собой простую бумагу, имеющую защиту. Однако эта бумага, может быть украдена, потеряна или испорчена.

Для её сохранности банк предлагает бесплатное хранение. Но в этом случае сертификат будет уже не так мобилен, а, кроме того, наследники умершего пенсионера смогут его получить только после вступления в права наследования.

При необходимости частичного снятия денег приходится досрочно обналичивать сертификат. При этом можно получить только 0,01%. Отсутствие автоматической пролонгации требует повторного оформления, а иначе на деньги не будут начисляться проценты.

Выводы

1. Для хранения сбережений пенсионеры могут воспользоваться сберегательным сертификатом, проценты по которому выше процентом по депозиту.
2. Так как он оформляется на предъявителя, то его можно передавать своим наследникам без завещания, использовать в качестве инструмента при получении кредита или операциях по недвижимости.
3. Недостатком является отсутствие страхования, трудности хранения, восстановления прав, частичного снятия средств.

Сберегательный сертификат является формой сохранения денежных средств, предотвращения их обесценивания и получения дохода. Различают именные его виды для физических лиц и на предъявителя. Первый принадлежит конкретному человеку, а второй может передаваться кому угодно. Сделки с сертификатами достаточно новы и часто вызывают недоверие. Для пенсионеров традиционная сберегательная книжка является самым привычным способом накопить деньги. В то же время сберегательный сертификат Сбербанка имеет ряд своих преимуществ. Рассмотрим условия его получения в 2017 году.

Сберегательный сертификат является ценной бумагой, которая подтверждает внесение определенного капитала и права на получение с него дохода. В Сбербанке данный документ доступен только для физических лиц, в том числе и иностранных граждан. Некоторое время существовало и предложение для юридических лиц в виде депозитных сертификатов, но на сегодня их продажа приостановлена.

Особенности ценной бумаги:

• документ является срочным, то есть выдается на определенный период времени;
• бумага не именная, а выпущена на предъявителя;
• отпечатана на бумаге с высокой степенью защиты от подделок;
• выпущена в российских рублях;
• может быть оставлена на бесплатное хранение в банке;
• в случае нахождения на хранении может передаваться по наследству;
• приобрести можно не во всех офисах банка.

Поскольку сберегательный сертификат не является именным, то, чтобы передать право распоряжения им другому человеку, достаточно просто отдать ему этот документ. В случае потери возникает риск того, что деньги по вкладу получит посторонний, поэтому необходимо незамедлительно обратиться в банк, а затем в суд для восстановления своих прав на денежные средства.

Как и любая ценная бумага на предъявителя, сберегательный сертификат не участвует в системе страхования вкладов. В случае разорения банка, средства по нему не будут компенсированы. Но вероятность банкротства такой мощной организации, как Сбербанк, практически равна нулю. А за счет более дешевого обслуживания, чем депозиты, ставки здесь выше.

Еще одним важным моментом является отсутствие возможности какого-либо управления средствами. Операции с ними не отображаются в системе Сбербанк Онлайн, продажа и покупка возможны только при личной явке в отделение.

Сертификат не является платежным либо расчетным средством, им нельзя расплатиться в магазине. Получить деньги за него можно только в Сбербанке, в других банках обналичивание невозможно.

Условия и процентные ставки

Вложение в Сберегательный сертификат в 2017 году осуществляется на следующих условиях:

• ставка – до 7,2%;
• срок – от 91 до 1095 дней (от 3 месяцев до 3 лет);
• минимальная стоимость – 10 тысяч рублей;
• возможности пополнения и частичного снятия отсутствуют;
• процентная ставка фиксирована;
• доход начисляется в конце срока действия;
• при досрочном погашении выплачивается доходность 0,01% годовых.

Порядок получения:

1. Необходимо обратиться в отделение банка, которое совершает операции с сертификатами. При себе нужно иметь удостоверение личности.
2. Определитесь с номиналом и сроком ценных бумаг, приобретите нужное количество.
3. Произведите оплату, это можно сделать наличными либо путем перечисления со своего счета. Иностранные граждане могут оплатить стоимость только безналичным способом. Оплата производится в рублях.

Условиями вклада определена минимальная сумма в 10000 рублей, но для вложений в размере до 50000 предусмотрена практически нулевая доходность , всего 0,01% независимо от срока. Поэтому покупка имеет смысл, только если вы обладаете довольно крупной суммой. Самые выгодные ставки предлагаются по вложениям от миллиона рублей. В этом случае они становятся выше, чем аналогичные предложения по депозитам. При суммах от ста миллионов доходность поднимается выше 7%.

Если вы случайно пропустили срок окончания действия сертификата и не обратились в банк за обналичиванием, это можно без каких-либо сложностей сделать в любое время.

Банк обязан вернуть вам вложенный капитал с определенной в ценной бумаге доходностью. Но доход этот будет посчитан лишь до срока окончания ее действия, в дальнейшем проценты уже не начисляются.

Плюсы и минусы

Покупка сберегательного сертификата имеет как плюсы, так и минусы. Из преимуществ можно отметить:

1. Фиксированную доходность. Ставки по депозитам пересматриваются при каждой пролонгации, а здесь зафиксированы на весь срок вложения.
2. Более высокая доходность. При вложении крупных сумм процентные ставки превышают доходность депозитов.
3. Получение средств предъявителем. Сберегательный сертификат может стать хорошим подарком, а также удобным способом хранения денег, когда, например, воспользоваться средствами могут оба супруга без оформления специальных документов и доверенностей.
4. Простота получения. Для этого достаточно паспорта и минимум времени. Купить и обналичивать сертификат может даже подросток от 14 лет. Самостоятельное получение им денег возможно только если он покупал и оплачивал сертификат сам. Иначе необходимо разрешение родителей.

Есть у сертификата и недостатки:

• нет возможности пополнения вклада и частичного снятия;
• нет капитализации процентов;
• не участвует в системе страхования вкладов;
• для высокой доходности необходимы крупные вложения;
• риск кражи, потери или порчи документа;
• сложная процедура восстановления прав.

Можно говорить о хорошей привлекательности сберегательного сертификата при долгосрочных крупных вложениях. Он позволит зафиксировать высокую доходность на этот период. Это также красивый ненавязчивый подарок для случаев, когда денежные купюры дарить неудобно. Для пенсионеров и других льготных категорий населения повышенных процентных ставок не предусмотрено. Поэтому им лучше посоветовать пополняемые накопительные вклады с капитализацией процентов. Главными чертами, которые привлекают в данном документе, являются возможность его передачи другому лицу без какого-либо оформления, а также длительная фиксированная доходность.