Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников. Закон о банкротстве физических лиц. Основные последствия банкротства для физического лица Если суд признал банкротом физическое лицо

Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами . Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами. Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени. В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона. Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году. За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.

Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.

На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.

Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств. Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита. Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.

Как доказать неплатежеспособность

Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности. Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга. Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.

Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами. Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания. Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами

Правила обращения в суд

Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей . По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения. Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.

Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:

1. Реструктуризация долговых обязательств.
2. Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
3. Заключение мирового соглашения.

Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами. Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции. Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.

В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор. Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность. Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.

На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.

Особенности признания банкротства для гражданина

Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно. Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны. Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей

Плюсы

Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу». Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться. Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.

Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.

Минусы

Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу. Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности . Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности. К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.

Последствия признания банкротства

Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.

Для физического лица

Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:

1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
2. Запрет на выезд в зарубежные страны.
3. Потеря имущественных ценностей.
4. Ухудшение финансового состояния.

Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье . Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.

Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба

Для родственников

Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения. В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота. В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.

Для кредиторов

Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей. Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами. Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.

Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко. Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.

Как избежать возможных негативных последствий

Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности. Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа. В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.

Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств. Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса. Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.

Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления

Выводы (+ видео)

В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств. Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности. Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.

Вконтакте

Далеко не все могут справиться с кредитными обременениями. Иногда получается так, что физическому лицу просто не остается другого выбора, кроме как признать себя банкротом. Это единственная возможность доказать в судебном порядке, что у заемщика просто элементарно нет возможности выполнить взятые на него кредитные обязательства. Чтобы разобраться подробнее в этом вопросе, стоит изучить отзывы физических лиц - отзывы о последствиях банкротства и о том, как именно происходит данная процедура. Мнение людей, получивших статус неплатежеспособных, может быть очень полезно.

Условия банкротства

Прежде всего стоит изучить основные требования. Что же говорится в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства? Если тот или иной человек хочет признать себя неспособным к оплате любых денежных счетов, чтобы избавиться от необходимых обязательств, в этом случае он обязан отвечать нескольким требованиям.

В первую очередь у него должна быть задолженность по кредиту, которая превышает сумму 500 тыс. рублей. Кроме этого, просрочка по платежам должна составлять более 3 месяцев. Однако этот пункт имеет некоторую оговорку, согласно которой существует ряд обстоятельств, по которым заемщик может уже заранее предвидеть, что он не в состоянии будет оплатить возложенные на него кредитные обязательства. Стоит учитывать, что для того, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться к специалистам, которые действительно признают физическое лицо неплатежеспособным и достаточно добросовестным для того, чтобы не применять к нему дополнительных штрафных санкций.

Что же это означает? Если рассмотреть отзывы физических лиц (кто делал банкротство), то многие отмечают, что данная процедура довольно изнурительная и долгая. Дело в том, что существует две категории граждан, которые не оплачивают кредиты. Одни из них скрываются от банков или других финансовых учреждений, а другие готовы производить регулярные выплаты. Однако у них просто нет необходимой суммы денег. Об этом они сообщают сотрудникам банковских учреждений и не скрывают каких-либо данных. Согласно отзывам физических лиц, кто прошел процедуру банкротства, тот относился именно ко второй категории.

Какие бумаги потребуются

По отзывам о банкротстве физических лиц, кто прошел эту процедуру, тот говорит, что в первую очередь потребуется собрать соответствующий пакет документов. В него входят стандартные бумаги, которые подтверждают личность должника. Если у гражданина есть семья, то также он должен представить в органы соответствующие свидетельства о браке и необходимые документы на детей.

Также потребуется подготовить СНИЛС. Этот документ необходим для того, чтобы в органах смогли подтвердить характеристики гражданина и прочие данные. Также нужен специальный документ, в котором будет содержаться информация, подтверждающая платежеспособность заявителя.

Дополнительно нужно представить бумаги, в которых будет указана сумма задолженности по определенным платежам.

Кроме этого, нужно составить специальное заявление, в котором нужно очень четко и детально рассказать о причинах, согласно которым гражданин РФ не в состоянии произвести соответствующие выплаты по займам. Как правило, в отзывах физических лиц, кто проходил процедуру банкротства, говорит о том, что подойти к составлению этой бумаги нужно очень серьезно. Возможно, от этого будет зависеть решение суда.

Госпошлина

Помимо представления необходимого пакета документов, предварительно потребуется оплатить соответствующие взносы государству. Квитанция, подтверждающая, что госпошлина была выплачена, также прикладывается к подготовленным бумагам. Хорошая новость заключается в том, что раньше нужно было оплатить 6 тыс. рублей для того, чтобы объявить себя банкротом. Это было немного несправедливо, так как человек, желающий объявить свою неплатежеспособность, по умолчанию не может вносить подобные суммы денег. Именно поэтому в 2017 году объем госпошлины был пересмотрен. Сегодня в отзывах физических лиц, прошедших процедуру банкротства, говорится, что теперь платить нужно всего 300 рублей.

Подача заявления в суд

Соответствующую бумагу необходимо тщательно составить в присутствии специалиста. Поэтому лучше обратиться за услугами к опытному юристу. После этого заявление о банкротстве необходимо передать в местный арбитражный суд. Туда же необходимо отнести все подготовленные документы, о которых говорилось выше.

После того как заявление заемщика, не выплачивающего кредит, будет принято судебной инстанцией, он не имеет права вносить любые средства на кредитный счет. Кроме этого, заемщик не вправе управлять любыми активами, которые принадлежали ему ранее.

Реализация имущества должников

Если изучить отзывы физических лиц, банкротство в 2017 году нельзя назвать выгодной процедурой. Нужно понимать, что далеко не в любой ситуации заемщик может быть полностью освобожден от выплат по займам.

После рассмотрения его дела в судебном порядке государственный орган может принять решение, согласно которому имущество должника будет реализовано в пользу финансовой организации, выдавшей кредит. После этого специалистами производится оценка имущества.

Все данные заносятся в специальный документ, и заемщику предоставляется наиболее выгодный план продажи. Однако нужно понимать, что данную оценку специалиста физическое лицо имеет право оспорить. То же самое может произвести сам кредитор.

После этого все имущество должника отправляется на торги. Если стоимость активов превышает 100 тыс. рублей, то они реализуются исключительно на открытых процессах.

Какое имущество не могут изъять

В отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится о том, что в качестве выплаты задолженности далеко не каждая вещь может быть выставлена на торги. Например, если заемщик проживает в единственной квартире или владеет участком земли с домом, который является также единственным местом жительства для него, то подобная недвижимость не может быть продана в пользу кредитной компании.

Также к таким вещам относятся необходимые предметы быта индивидуального использования, мебель и одежда. К ним также не может быть предъявлено подобных санкций. Также под защитой находятся те предметы, которые необходимы должнику в его профессиональной деятельности. Распространяется данное требование также и на живность, которая содержится на загородном участке. То же самое касается подсобных помещений, которые требуются для того, чтобы содержать скот в нормальном состоянии.

Последствия банкротства для физического лица

Прежде чем попытаться снять с себя кредитные обязательства подобным образом, стоит несколько раз все обдумать. Лучше внимательно изучить отзывы физических лиц, прошедших банкротство.

Дело в том, что последствия подобной процедуры могут сказаться на должнике не только положительным, но и негативным образом. В первую очередь нужно понимать, что последствия финансовой несостоятельности гражданина негативно влияют не только на него самого, но и на кредитора, а также на его родственников.

Кроме того, после этого должнику будет очень сложно оформить новый заем в финансовом учреждении.

Последствия банкротства для должника

В этом случае касательно должника водится огромное количество ограничений. Согласно отзывам физических лиц, прошедших банкротство, заемщик больше не может приобретать новую собственность или заключать безвозмездный договор. Все операции и действия с его имуществом будут производиться исключительно от лица управляющего.

После объявления заемщика банкротом банковские счета гражданина полностью закрываются. Это означает, что любые финансы, зарплата и прочие поступления полностью переходят под контроль управляющего. Обычно для этого открывается специальный счет в банке. Кроме этого, физическое лицо больше не может управлять, блокировать или открывать новые счета и карты.

Есть ли какие-то преимущества для должника

Однако в отзывах физических лиц, прошедших банкротство, говорится также и о некоторых относительных плюсах. В первую очередь это коснется задолженности должника, на которую перестанут начисляться штрафные комиссии.

Если суд примет решение провести процедуру реструктуризации, то в этом случае клиенту будет предоставлен более удобный график для погашения существующего долга. В этом случае не нужно получать никаких разрешений от банка. График составляется исключительно по желанию самого клиента и суда. Кроме этого, уже начисленные штрафы и пени, которые касаются просроченного долга, будут заморожены.

Какие последствия ждут кредиторов

Если рассматривать отзывы об оформлении банкротства физического лица, то стоит обратить внимание и на саму финансовую организацию. Разумеется, для финансовых структур, которые ранее выдали гражданину заем, абсолютно невыгодно, если суд признает его банкротом.

В первую очередь нужно учитывать, что в любом законе есть определенные лазейки, которыми успешно пользуются некоторые недобросовестные должники. Они заранее изучают требования и понимают, в каких ситуациях они могут получить банкротство и, соответственно, не выплачивать кредит вовсе. То есть они намеренно входят в просрочку и не выплачивают свои задолженности, чтобы в дальнейшем банк предъявлял претензии исключительно судебным органом.

Кроме этого, есть огромная вероятность того, что в судебном порядке заемщику будет предложен слишком долгий период выплат задолженности. Более того, часто значительно снижается процентная ставка по кредиту.

Также в этом случае банк не сможет взыскать процентные или штрафные санкции, так как на время рассмотрения дела и после признания физического лица банкротом все эти издержки замораживаются.

Есть ли преимущества для кредиторов

Если говорить о положительных сторонах, то в этом случае их несколько. Во-первых, банк получает хотя бы какие-то денежные средства с неплательщика. Если он не признает себя банкротом, то в этом случае судебные разбирательства длятся намного дольше. В итоге банк может не получить ничего.

Кроме этого, у банка есть большая вероятность получить полный платеж, если имущество заемщика будет распродано с молотка. А еще кредиторы находятся в контакте с которому передаются все дела заемщика после признания его неплатежеспособным. В этом случае есть возможность оспаривать любые сомнительные сделки, которые осуществляет физическое лицо в попытке реализовать свою собственность несоответствующим образом.

Как отражается несостоятельность физического лица на налоговых службах

Если говорить об инспекциях этого типа, то в таком случае они выступают приблизительно с той же стороны, что и банки и прочие кредитные организации. Дело в том, что в этом случае гражданин, признавшийся банкротом, перестает выплачивать налоги. В итоге образуется задолженность по всем сделкам, по которым обычно производятся квартальные выплаты. Соответственно, налоговая служба страдает точно так же, как и любая кредитная организация.

Можно ли избежать негативных последствий

Чтобы разобраться в этом, нужно детально изучить закон, отзывы физических лиц о банкротстве и посоветоваться с юристом.

На самом деле избавиться от каких-либо минусов признания неплатежеспособности довольно сложно. Однако их можно минимизировать за счет разработки и добросовестного исполнения графика выплат. Это будет возможно в том случае, если в судебном порядке было принято решение реструктуризировать задолженности должника.

Также существует возможность заключить мировое соглашение непосредственно с самой финансовой организацией, выдавшей кредит. В этом случае можно избежать процедуры банкротства.

Также стоит учитывать, что фальсифицировать любые документы и данные в процессе рассмотрения дела ни в коем случае нельзя. Это может привести к еще более серьезным последствиям.

Исходя из этого, банкротство обладает массой преимуществ, однако забывать о недостатках данной процедуры также не стоит. В любом случае стоит все продумать и принять правильное решение. В некоторых ситуациях банкротство негативно сказывается на дальнейшей жизни должника.

1 октября 2015 года произошло законодательное событие, дающее надежду на благополучное разрешение ситуации для граждан, оказавшихся в затруднительных финансовых обстоятельствах - вступил в силу Федеральный Закон от 29.12.2014 года № 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (Банкротстве)» (далее - ФЗ). В связи с данными изменениями граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, получили право объявить себя, при определенных обстоятельствах, банкротом. Банкротство физического лица призвано способствовать благополучному и, главное, законному разрешению очень распространенной на сегодня ситуации, когда в силу обстоятельств должник не имеет возможности выплачивать один или несколько кредитов. Но так ли проста процедура банкротства, и каковы реальные последствия банкротства физического лица?

Кого можно признать банкротом

Законодателями процедура банкротства для граждан изначально задумывалось, как доступный способ решить финансовые проблемы. Но всё же рассматривать банкротство, как легкий способ избавиться от долга кредитной организации, будет неправильно. Для начала следует уточнить, что не каждое заявление о банкротстве физического лица будет принято и рассмотрено судом. В соответствии с ФЗ, должник, начинающий процедуру банкротства, должен иметь задолженность по займам от трех месяцев при том, что кредит или их общая сумма - 500 тысяч и более рублей. Кроме того, уже на этапе подачи заявления необходимо доказать несостоятельность должника, то есть его неспособность обеспечивать кредит самостоятельно.

Кроме прочего, будущему банкроту необходимо будет предоставить подкрепленные документально сведения о своих расходах, доходах, принадлежащем имуществе в качестве доказательства собственной несостоятельности.

Кто начинает процедуру банкротства физического лица

Кроме самого должника, подать заявление о признании банкротом может и сама организация-кредитор. Если кредиторов несколько, то признать банкротом возможно не только в случае абсолютной невозможности рассчитаться с долгами, но и при условии, что погашение задолженности перед одним из кредиторов лишит неплательщика возможности исполнить прочие финансовые обязательства.

В особых случаях заявление о банкротстве физического лица может подать налоговая инспекция.

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Как же начать банкротство физических лиц? Практика подобных процессов на сегодня недостаточно велика, однако уже сейчас можно заметить, что стать банкротом - это «долго и дорого».

Все дела о банкротстве физических лиц, так же как дела индивидуальных предпринимателей, рассматриваются в арбитражном суде. По закону, устанавливается срок до трех месяцев, в течение которого в суде устанавливается банкротство физических лиц. Практика же показывает, что процесс может затянуться на много месяцев в силу обстоятельств.

Кроме того, сама процедура банкротства по карману не всем. Кроме обязательной судебной пошлины и оплаты работы юриста, должнику придется оплачивать услуги финансового управляющего.

Итак, в случае, когда уже неизбежно банкротство физических лиц, инструкция, по которой следует начинать процесс признания банкротом следующая:

• Любой судебный процесс начинается одинаково - с подачи заявления. В заявлении о признании банкротом обязательно указать следующие обстоятельства.
• Сумма задолженности с подробным описанием всех составляющих (сумма кредита, пени, налоговые сборы, долги по коммунальным платежам и прочее).
• Указание, что физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем - это необходимо подтвердить справкой из налоговой инспекции.
• Указание, что все денежные средства брались в кредит не для предпринимательских целей.
• Описание имеющегося имущества - здесь так же требуется приложить подтверждающие документы. Для банкротства физического лица придется указать сведения о доходах, доступных должнику на данный момент, и неизбежных расходах.
• Сведения об иждивенцах (например, несовершеннолетних детях должника).

Также юристы рекомендуют подробно описать в заявлении (в случае, если имеются такие обстоятельства): сокращение с места работы, утрата трудоспособности (получение инвалидности) и прочие причины ухудшения финансового положения. Разумеется, данные факты также должны подтверждать соответствующие документы. Для банкротства физического лица важно учесть все обстоятельства, по которым должник не имеет возможности рассчитаться по всем кредитным обязательствам.

Физическому лицу, начинающему процесс банкротства, следует заранее позаботиться, о документальном подтверждении своего незавидного финансового состояния. Поэтому, чтобы учесть все детали, а особенно обстоятельства в пользу должника, главный совет - не экономить на услугах юриста.

Следующий этап, по которому протекает банкротство физических лиц - суд назначает финансового управляющего. Всем имеющимся кредиторам с этого момента направляется официальное уведомление о начале производства по процедуре банкротства, чтобы дать им время и возможность для выдвижения всех кредитных требований.

Финансовый (конкурсный) управляющий

Ещё одна сторона, принимающая участие в процедуре банкротства - финансовый управляющий.

Его кандидатура представляется на рассмотрение суда ходатайством кредитора. Основная задача управляющего - реструктуризация долга. Но, кроме того, финансовому управляющему предстоит провести объективный анализ и предоставить кредитору сведения о хозяйственной, финансовой и инвестиционной деятельности должника. В целом полномочия финансового управляющего этим не ограничиваются. Есть и другая немаловажная задача - исключить возможность проведения фиктовного или намеренного банкротства. С момента назначения управляющего все сделки должника контролируются. Любая из них, включая дарение, должна быть одобрена финансовым управляющим.

Услуги финансового (конкурсного) управляющего должнику придется оплатить из своего кармана. Стоимость услуг на данный момент - от 10 000 руб в месяц. Плюс, после завершения процесса банкротства, управляющий получает 2% от суммы задолженности. Оплатить эти затраты - также обязанность должника.

Как решить реструктуризация, мировое соглашение, реализация имущества

Процесс признания гражданина банкротом может включать в себя следующие процедуры:

• Реструктуризацию долгов.
• для погашения (или частичного погашения) задолженностей.
• Мировое соглашение, утверждаемое судом.

Последнее между сторонами займа вполне возможно, однако, не всегда стороны могут прийти к нему. Соглашение может быть заключено только после того, как полностью удовлетворены требования первой, а после и второй очереди кредиторов.

Самым распространенным решением проблемы задолженности являются и (или) изъятие имущества у обанкротившегося должника для реализации. Как правило, реструктурировать долг предлагается в первую очередь. Если должник согласен на это, составляется план реструктуризации, где обговаривается порядок отсрочки, сумма выплат в месяц, сроки, в которые предполагается погасить долг, и прочие детали.

Важно: в процессе реструктуризации общую сумму задолженности можно частично уменьшить. Но полностью «списать» долг не получится.

Если реструктуризация по каким-то причинам неэффективна, в счет долга изымается и реализуется имущество, являющееся собственностью должника.

Причем за сокрытие имущества (так же, как и за для должника предусмотрена реальная уголовная ответственность, допускающая срок до шести лет тюрьмы.

Какое имущество не изымается у банкрота?

Изъятие и последующая реализация имущества - неизбежные последствия банкротства физического лица. Однако не всё оно может пойти с молотка. В ФЗ строго определяется, что не подлежит изъятию:

• Единственное жилье должника и его семьи, включая участок земли, на котором оно построено. Исключение: если в условиях кредита жилье значится как обеспечение.
• Продукты питания и топливо, нужное для отопления жилья и приготовления пищи.
• Денежные средства в сумме, необходимой для содержания должника с учетом всех иждивенцев, которых должник обязан содержать (прожиточный минимум).
• Имущество, предназначенное для осуществления трудовых (профессиональных) обязанностей.
• Домашние животные, принадлежащие должнику, включая скот и помещения для проживания домашнего скота.
• Предметы домашнего обихода
• Призы, награды, выигрыши, памятные и почетные знаки.

Отсутствие у должника имущества, подлежащего изъятию

Несколько может осложниться банкротство физического лица, если нет имущества, которое возможно реализовать в счет погашения кредита. На сегодня законодательное разрешение подобной ситуации слишком расплывчато, единого решения, как должен поступить в этом случае суд, не существует. Ясно одно: отсутствие имущества не освобождает должника от долгов. И в случае признания несостоятельности для должника без имущества неминуемы все прочие последствия банкротства физического лица.

Кроме того, законом предусмотрено право отменить или оспорить сделки должника, в результате чего имущество, допустимое для изъятия, может быть возвращено банкроту.

Негативные последствия банкротства

Решением суда статус «банкрот» гражданином приобретается на пять лет. Предполагается, что за этот период человек может и должен решить свои финансовые проблемы. Повторно начать процедуру признания банкротом в течение этих пяти лет должнику нельзя. Исключение, когда заявление подает финансовый управляющий или уполномоченный орган.

Банкрот приобретает немало преимуществ: снижение суммы долга, отсрочка по платежам, отсутствие начислений различных штрафов и пени по существующим кредитам. При этом имеются и отрицательные последствия банкротства физического лица:

1. В течение трех лет после получения статуса банкрота запрещено официально регистрировать на себя юридическое лицо, регистрироваться как индивидуальный предприниматель, участвовать каким-либо образом в управлении юридическими лицами.
2. Ограничение на выезд за пределы страны до конца реализации изъятого имущества.
3. Обязанность сообщать о своем статусе, если гражданин снова собирается взять кредит в течение времени банкротства.

Банкротство - насколько это оправданно?

Какие выводы можно сделать из всего вышеперечисленного? В ФЗ, безусловно, еще имеются определенные недоработки, как и в любом «свежем» законе. Устранить недочеты и скорректировать их с поправкой на реальные условия возможно только со временем, в ходе выявления всех «шероховатостей» на практике.

Но даже сейчас юристы призывают не бояться процесса банкротства. И хотя избавиться разом от всех долгов, объявив себя банкротом, не выйдет, для многих шансом благополучно рассчитаться с имеющимися долгами может стать именно банкротство физических лиц. Отзывы о процедуре банкротства неоднозначны. В пользу процесса признания банкротом говорит реальный шанс получить рассрочку по выплатам долга и возможность снизить сумму задолженности до 50%. При успешном разрешении ситуации банкротство выгодно всем сторонам займа.

Но стоит рассматривать, начиная банкротство физических лиц, отзывы специалистов по финансам, которые не так оптимистичны. Ввиду солидной суммы, которую придется заплатить только за проведение процедуры, и имеющихся пробелов в ФЗ, финансисты советуют относиться к банкротству, как к крайнему средству решения кредитных проблем - когда другого выхода уже нет. По подсчетам, по-настоящему выгодно банкротство только тем, чьи долги суммарно исчисляются уже миллионами.

Сведениями о быстрых кредитах, займах без комиссий и переплат пестрят все рекламные объявления. Взять такой займ легко, но настает момент расплаты, и вот тогда не каждый способен осуществить выплаты в срок и в полном объеме. Нерадивый заемщик сталкивается с проблемой банкротства физических лиц, последствия которой могут обернуться для должника не лучшим образом. В данном материале раскрываются последствия резкого ухудшения финансового положения для гражданина и механизм дальнейших действий при выявлении факта несостоятельности.

С октября 2015 года у граждан РФ появилась возможность на законных основаниях войти в категорию банкротов. Критерии – полумиллионная задолженность, 3 месяца просрочки и отсутствие вариантов для расчетов с кредиторами.

Согласно требованиям законодательства, в качестве реабилитации после признания себя банкротом гражданину могут списать долги, реструктуризировать его долги на период до трех лет. Данная лазейка в законе направлена на помощь добросовестным должникам, внезапно оказавшимся в неблагоприятных жизненных условиях и потерявших способность платить по долгам. Плюсы от процедуры есть и для кредитора, который имеет шанс на урегулирование взаимоотношений с заемщиками.

Введение нормы законодательства, в которой прописан механизм признания граждан несостоятельными, привело к динамичному развитию процедуры, ее активному внедрению.

Для сравнения: в 2015 году подать заявку на признание себя несостоятельными должниками смогли около 6 тысяч человек, в то время как по итогам 2016-го эта цифра практически достигла 29 тысяч граждан РФ.

В отношении данной схемы действует множество предубеждений и стереотипов. Одним из них является дальнейшая судьба заемщика, который войдет в список банкротов.

Какие последствия ждут гражданина

Результаты, к которым приводит признание должника неспособным погасить обязательства перед кредиторами, делятся на два вида:

1. Действуют только в ходе признания человека несостоятельным должником.
2. Действуют и после банкротства.

Первая группа для гражданина, который проходит данную процедуру, подразумевает следующее:

1. Потенциальный банкрот не может подарить активы, вписать их в перечень уставного капитала при открытии ООО.
2. Гражданин ограничен в перемещениях (по суду).
3. Банки не примут у него имущество в качестве залога.
4. Только финансовый управляющий может принять решение о регистрации или перерегистрации имущества – у должника и подавшего на признание себя несостоятельным нет такого права на момент участия в процедуре.
5. Также управляющий получает возможность отдавать распоряжения относительно операций по банковским счетам, депозитам, картам, приобретению имущества дороже 30 тысяч рублей.
6. Потенциальный банкрот также не может купить и продать долю в фирме и стать владельцем пакета акций.
7. Гражданин, неспособный оплатить долги и подавший соответствующее заявление о признании его несостоятельным, не может купить и продать чей-либо долг, выступить гарантом по займу.

В то же время есть и положительные моменты, которые связаны с банкротством. В частности, сумму долга разрешают погашать частями, без учета различных штрафов и процентных платежей. График устанавливается исходя из интересов обеих сторон договора. Должники не участвуют в исполнительном производстве – сведения об этом исчезают из базы.

Любые претензии к характеру процедуры направляются в тот же суд, где происходит рассмотрение заявления должника.

Прочие последствия

Итак, процедура банкротства завершена. Какие еще последствия ждут должника?

Первая особенность – человек, подавший заявление в суд и получивший на руки решение о признании себя несостоятельным, не сможет пройти данную процедуру в ближайшие 5 лет после того, как будет реализовано его имущество за долги и в течение 8 лет после того, как закончится реструктуризация его проблемных обязательств.

Минус для банкрота также заключается в том, что его не примут на руководящую позицию в течение 3 лет, а для того, чтобы открыть ИП, понадобится не менее 5 лет после даты признания банкротом.

Займы в банках также, скорее всего, будут закрыты для прошедшего процедуру банкротства должника – взаимодействие с проблемных клиентом воспринимается кредитной организацией в негативном ключе. Таким образом, механизм банкротства, который запускается в отношении физического лица, портит ему кредитную историю.

В течение 5 лет бывший банкрот также обязан уведомлять всех кредиторов, с которыми он будет взаимодействовать, о факте установления несостоятельности.

Для многих должников минусом является негативное восприятие данного факта работодателем. О том, что гражданин попал под признание себя несостоятельным, он узнает от финансового управляющего. Это связано с тем, что в течение полугода (примерно столько времени займет принятие судебного решения по факту банкротства) заработок переводят на отдельный счет, и это не может остаться незамеченным.

С другой стороны, прекратятся звонки коллекторов на работу, и это может оказать положительное воздействие на взаимоотношения в коллективе.

Намеренное банкротство – чем грозит

Когда должник проходит процедуру банкротства, управляющий может найти и фиктивные признаки, обвинив гражданина в намеренном сокрытии факта платежеспособности. Обман арбитражных управляющих, подача ложной информации о финансовом положении, участие в сделках без уведомления – эти и другие факты наведут арбитраж на мысли о намеренном и неправомерном банкротстве.

Пример. Человек отказывается платить по счету, однако у него есть автомобиль, оформленный на родственника, либо счет в банке за рубежом. Такие факты не ускользнут от внимания финансового управляющего и станут поводом для встречных разбирательств.

Также действия должника могут означать прямое участие в процедуре с целью списания всех обязательств.

Пример. У гражданина был стабильный доход, который позволил ему воспользоваться услугами банка и взять несколько займов на покупку автомобиля, жилья, и т.д. Имущество оформили на родственников. Далее следует увольнение и попытка признания себя лишенным возможности платить по кредитам.

Если вышеперечисленные обстоятельства будут обнаружены, должник будет платить по обязательствам без списания. Для этого должен быть доказан факт того, что процедура банкротства была запущена на фиктивной или преднамеренной основе.

Что нельзя списать?

Существуют обязательства, перед которыми процедура банкротства бессильна:

1. Расходы на детей и супругу в виде алиментов.
2. Компенсация, которая должна быть выплачена на восстановление имущества, здоровья потерпевшего (в том числе в случае его смерти).
3. Долги по заработной плате, выходным пособиям.

Что ждёт родственников должника

Родственники должника, безусловно, узнают о факте банкротства. Скрыть данный факт будет сложно, так как в банке и микрофинансовых организациях запрашивают их контактные телефоны. И даже при отсутствии контактов с коллекторами, родственников будет напрямую касаться факт неплатежеспособности. Это связано с совместно нажитым имуществом, фактом долевой собственности, и т.д.

Таблица 1. Степень родства и последствия

Категория родственных отношений	Как коснется
Муж, жена	1. В случае с реструктуризацией долгов второй супруг не пострадает. План погашения назначается непосредственно должнику, который, по решению суда, располагает достаточными средствами, чтобы постепенно погасить все обязательства перед кредиторами. 2. Реализация имущества. Есть нюансы, которые рассматриваются далее.
Прочие лица	1. Продажа доли другому лицу. Если брат и сестра совместно владеют домом, то в случае продажи доли брата за долги сестра должна быть готова к тому, что вторая половина дома будет отныне принадлежать стороннему лицу. 2. Аннулируются сделки в пользу родственников. Пример из практики: если за год до прохождения процедуры банкрот продал автомобиль своему родственнику, сделку могут оспорить и признать недействительной. Далее автомобиль будет изъят у родственника и продан за долги.

Неудивительно, что многие граждане выступают против кредитования родственников – последствия для них могут оказаться не самыми позитивными, если заемщик не расплатится по взятым на себя обязательствам.

Что касается реализации имущества, то процедура изъятия может коснуться совместно нажитого в браке (автомобиль, квартира, и т.д.). По закону от продажи муж/жена должника должны получить половину продажной стоимости. Это может принести как пользу, так и вред второму супругу – все зависит от того, какова ценность имущества, есть ли желание его реализовывать, и т.д.

Практика признания несостоятельности судом

Процедура банкротства осуществляется в судебном порядке. Есть ограничение, которое касается срока процедуры – от момента подачи заявления до получения итогового решения суда проходит около 6-8 месяцев (так происходит на практике). Сроки варьируются от случая к случаю и зависят от того, как быстро можно погасить долг посредством реализации имущества должника, уровня дохода гражданина, характера сделок, в которых он принимал участие в последние три года.

Часто спрашивают о выезде за границу, который ограничен на момент участия в признании лица банкротом. Данный запрет выносится судом не всегда. Более того, после того, как гражданин вошел в категорию неплатежеспособных, он снова может беспрепятственно покидать пределы РФ.

Преимущества процедуры

Закон о банкротстве полезен гражданину, испытывающему финансовые трудности, так как он сможет снять с себя груз ответственности за накопившиеся долги законным путем. К тому моменту, когда сумма его непогашенных обязательств достигнет 500 тысяч рублей (если такое все же случится), он инициирует процедуру на общих основаниях.

Это связано с протяженностью процедуры во времени. В этот период можно как следует подготовиться к судебному слушанию, найти нужных специалистов, в том числе финансового управляющего, собрать необходимые сведения.

Перед каждым должником, который участвует в признании себя финансового несостоятельным, встает вопрос доказательства неплатежеспособности.

Главное условие – на момент взятия кредита или другого обязательства не должно наблюдаться прямых признаков банкротства. В противном случае, доказать это будет сложно. Кроме того, к потенциальному банкроту возникнут вопросы со стороны арбитража, связанные с незаконностью его требований.

Как признать себя банкротом? Пошаговая инструкция в

Чем может быть вызвана неплатежеспособность?

Вариант 1. Будущего банкрота уволили с работы и лишили постоянного заработка. Это может случиться в связи с сокращением штатных единиц, при процессах реорганизации, когда предприятие ликвидируют, либо по причинам несоответствия профессиональных качеств сотрудника занимаемой должности на предприятии.

Когда гражданин берет кредит, специалисты советуют брать положительные характеристики с места работы. В противном случае, возникает вопрос, почему при неустойчивом финансовом положении и халатном отношении к работе гражданин занимал деньги и брал на себя прочие обязательства перед кредиторами.

Вариант 2. Тяжелый недуг. Если сам должник или его родственники получили тяжелый диагноз, необходимо доказать, что это произошло внезапно, а не на момент, предшествующий открытию кредитной линии. Приложениями могут служить: медицинские заключения, квитанции на лекарства, чеки об оплате анализов и обследований.

На практике суд может принять решение о банкротстве, даже если кредитный договор был открыт для лечебных целей. Такой случай произошел, в частности, в одном из судов города Челябинска, где семейная пара воспитывала слепого с рождения ребенка и брала кредиты, чтобы преодолеть недуг. В результате рассмотрения деталей дела суд принял решение признать семью банкротами.

Вариант 3. Если в семье есть человек со стабильным заработком, а второй не обладает подобными характеристиками (мама в декрете – частый пример, когда женщина временно не может позволить себе много времени уделять работе и не имеет такого же заработка, как ее муж), в случае несчастного случая с первым могут обнаружиться кредиты, которые он брал на себя в связи с достаточным уровнем дохода. Ответственность за оплату процентов теперь лежит на втором супруге. Если это молодая мама, которая к тому же несет обязанности по уходу за ребенком, вопрос становится особенно острым и актуальным, в том числе с позиции социальной защиты ребенка. Для признания женщины банкротом ей нужно предоставить необходимые сведения о своем статусе и потере кормильца семьи.

Вариант 4. Когда лицом получены тяжелые травмы, и они привели к временной или полной нетрудоспособности, должник предоставляет медицинские справки и прочие сведения о недугах, при которых он не может расплатиться с кредиторами. При этом важно учитывать, что производственные случаи предполагают оплату страховки и компенсаций от предприятия, и это не мешает претендовать на статус банкрота через получение судебного решения.

Вариант 5. Резкое снижение уровня заработной платы приводит к тому, что гражданин не может поддерживать график выплат по займу. Он не может расплатиться в срок и в нужном объеме. Если обстоятельства ухудшения финансового положения вызваны объективными обстоятельствами, их рассмотрят в суде, назначат дату заседания и примут решение о признании физического лица несостоятельным.

Вариант 6. Кредитные займы в иностранной валюте. При резких скачках валютных курсов есть основания признать себя банкротом. Для доказательства изучают разницу в курсах, а также непосредственно договор займа, в котором прописаны условия взаимодействия кредитора и должника (в том числе в рамках форс-мажорных обстоятельств).

Этапы признания банкротом

На первом этапе должник имеет право обратиться в СРО, чтобы дело отошло в ведение финансового управляющего.

На втором шаге составляется заявление в Арбитражный Суд. Документ содержит паспортные данные, информацию о просрочке (подробные сведения – сумма, сроки, и т.д.), полные данные кредиторов, сведения о принадлежащем имуществе. Также следует указать причину отсутствия платежей по долгам, название СРО, сведения об оплате работы финансового управляющего и включить в текст ходатайство об отсрочке данного платежа.

На третьем шаге собирают пакет необходимых документов. Неподкованному в юридических вопросах человеку бывает трудно понять, какие именно сведения пригодятся суду в ходе признания его банкротом. Доказать бедственное положение, не затронув позиции и интересы родственников, не вызвать подозрений, и т.д. – в процессе прохождения процедуры важно учесть множество факторов.

Среди документов, доказывающих тяжелую финансовую ситуацию:

1. Справки врачей.
2. Справки об оплате товаров и услуг.
3. Договоры займов, и т.д.

На четвертом шаге заявление вместе с остальными документами попадает в Арбитраж. Следует знать, что перед запуском процедуры работники суда могут на законных основаниях отказать заявителю. Если заявление показалось им необоснованным, то среди причин могут назвать:

1. Вопрос с требованиями кредиторов решен на дату суда.
2. Требования кредиторов ничем не подкреплены.
3. Физическое лицо не обладает признаками, позволяющими применить к нему механизм признания финансовой несостоятельности.
4. Неплатежеспособность заявителя – под большим вопросом.
5. В рамках заявления идет речь о спорном объекте права.
6. Намеренное затягивание платежей по долгам.

Также заявление может остаться без внимания, если кредитор ранее подал заявление о признании должника банкротом.

На последнем этапе суд, приняв решение о запуске дела, дает возможность должнику исправить положение посредством реструктуризации обязательств. Процедура по большей части носит формальный характер и нужна лишь должнику, чтобы он не отменял совершенные в недавнее время сделки. Решать проблемы задолженностей перед кредиторами неинтересно ни суду, ни финансовому управляющему, который получает гонорар от реализации долгового имущества.

Как быть, если у должника ничего нет

Российские нормы права не ограничивают граждан, оказавшихся в тяжелом материальном положении, даже в том случае, когда на них не зарегистрировано ни одного объекта имущества. Главное условие для успешности процедуры – отсутствие подозрительных сделок в последние три года. Крайне нежелательно, если в период, предшествующий банкротству, потенциальный банкрот переписал имущество на близкого по крови человека.

В подобных ситуациях лучше сразу оформлять машины и квартиры на родню, либо обращаться к юристам для консультации (если есть риск невыплат по кредитам в дальнейшем).

Полезно знать, что по суду могут изъять не каждое имущество. Нельзя отобрать единственное жилье, которое находится в собственности и не является залоговым. Предметы обихода, одежда, обувь, уголь и дрова для обогрева (если это частный дом), домашние животные, скот, птицы, пасека при отсутствии коммерческих операций с ними не подлежат изъятию. Аналогичное требование выдвигается к постройкам. Зерновые амбары, загоны для скотины и прочие хозяйственные строения не изымаются, если не приносят дохода владельцу и нужны ему для пропитания. Останутся на руках средства в размере прожиточного минимума. Инвалиду не могут отказать в средствах передвижения. Профессионалу – в оборудовании для работы, и т.д.

Порядок проведения процедуры при отсутствии имущества заключается в следующем. Сначала назначают финансового управляющего, далее описывают все принадлежащие должнику материальные ценности, убеждаются в отсутствии предметов для реализации и закрывают дело. Длительность процесса стандартная – 6-7 месяцев.

Если банкрот является ИП и не располагает имуществом

Для индивидуальных предпринимателей схема аналогична: назначают реструктуризацию долгов (при возможности), а затем реализуют объекты имущества. Если на ИП не оформлено ничего, в любом случае для получения судебного решения:

1. Предоставляется информация не только о долгах перед кредитной организацией, но и перед поставщиками, которые ожидают оплаты за товары и услуги.
2. В сведения для суда включается и дебиторская задолженность.
3. Для рассмотрения дела и вынесения судебного решения анализируются налоговые документы.

Если нет имущества и есть постоянный доход

Когда работа присутствует, суд имеет право на реструктуризацию долгов заявителя. При этом действует правило – доход не должен быть меньше прожиточной минимальной нормы. Также среди требований к должнику – официальный характер работы и наличие договора с работодателем.

В целом процедура банкротства безработных проходит быстрее и легче. Если нет имущества, то уже после 4 месяцев можно получить соответствующий статус.

Заработная плата переходит при этом управляющему, за исключением тех сумм, которые понадобятся для иждивенцев (в размере указанного выше прожиточного минимума).

Пример. Проживая в Москве, гражданин получает заработную плату в размере 30 тысяч рублей. Имея ребенка на содержании, он может требовать, чтобы в распоряжении оставались наличные средства на него и ребенка – 17 тысяч рублей и 11 тысяч рублей. Поэтому в данном примере управляющий не сможет распоряжаться большой долей дохода физического лица.

Оспаривание сделок – мнимая опасность

Многие опасаются вступать в процедуру признания себя банкротами, так как осуществляли недавние сделки с имуществом и не хотят, чтобы их аннулировали. В этом случае важно знать, что не всякую сделку можно легко отменить и признать недействительной. Особенно это касается договоренностей, заключенных более 1 года назад.

Как происходит отмена сделок

Если физическое лицо подает сведения о признании себя неплатежеспособным и обращается с заявлением, чтобы снять в законном порядке с себя обязательства по долгам, от кредиторов можно ожидать встречных действий. Они на свое усмотрение также могут инициировать аннулирование всех договоренностей, которые должник реализовал в недавнее время явно не в их пользу.

Реакция тех лиц, которые заинтересованы в получении оплаты по долгам, предельно понятна, так как сам факт обращения в суд на предмет банкротства означает, что должник вряд ли сможет в ближайшее время расплатиться по счетам.

Важно понимать, что услуги финансового управляющего, оплаченные пострадавшей стороной, могут серьезно подорвать возможности потенциального банкрота в сохранении статуса соглашения. Опыт, знания и подкованность в договорных вопросах нужно принимать во внимание в ходе судебного процесса.

При этом даже самый грамотный специалист столкнется с неизбежными проблемами ее аннулировании, если сделка не удовлетворяет условиям:

1. В момент реализации сделки должник владел сведениями о неплатежеспособности и намеренно заключил договор.
2. Сделка не принесла удовлетворения пострадавшей стороне. Примером может быть продажа родственнику имущества по цене, явно отличающейся от рыночной, в то время как финансовое состояние должника на дату сделки оставляло желать лучшего.

Можно волноваться, если сделка крупная и измеряется десятками и сотнями миллионов рублей. В этом случае к ней будет особенное внимание. В целом физические лица могут не волноваться заранее о решении суда, который примет к рассмотрению всю необходимую информацию.

Примеры сделок

Для того, чтобы лучше понять, как и при каких условиях инициируется вопрос к должнику о законности его операций, полезно изучить практическую информацию.

Пример 1. Дачный дом и квартира.

1,5 года назад матери должника был продан дачный дом. Он остался с единственной квартирой. Финансовые неурядицы стали наблюдаться 2 года назад. Далее невыплаты и задержки стали периодическими. Кредиторы потребовали признания банкротства данного лица. В данном примере есть все шансы, чтобы отменить сделку о купле-продаже дома, так как должник знал о своем плачевном положении. Для этого нужно доказать, что кредитор пострадал от его действий. Судебный процесс изучит все обстоятельства дела, в том числе направления трат, которые были осуществлены за счет продажи дома. На основании полученных результатов будет вынесен вердикт о финансовой несостоятельности.

Пример 2. Квартира в дар.

Должник располагал двумя квартирами, одну из которых он передал отцу безвозмездно в порядке дарения. Открыть линию на кредит ему пришлось позже. Кроме того, недавно он лишился работы и стал неплатежеспособным. Все его действия были последовательны, и должник не мог предвидеть ухудшение положения в дальнейшем. Когда кредитор обратился с намерением оспорить дарственную, финансовый управляющий не смог добиться результата.

Когда цена сделки сильно удалена от среднерыночного уровня, и с момента ее проведения не прошло года, договоренность могут аннулировать.

Пример 3. Операция с квартирой.

Перед заявкой на признание финансовой несостоятельности в судебном порядке должник реализовал на рынке квартиру за 1 млн. рублей по цене, не совпадающей с актуальным уровнем для данного сегмента жилья. С момента подписания договора не прошло одного года (сделка была заключена 8 месяцев назад). Вышеперечисленное было проанализировано и доказано финансовым управляющим. Сделку признали несостоявшейся.

Люди могут заключать соглашения с разными целями, а не только с целью получить прямую выгоду от продажи услуг/товаров, посредничества, и т.д. Под благовидными предлогами может происходить откровенное мошенничество. В связи с этим всем лицам, принимающим решение о банкротстве должника, требуется для анализа ситуации перечень операций с имуществом за 3-летний период. Это касается любых объектов, которые могли быть проданы за последние три года – машин, квартир, дач, ценных бумаг, и т.д. Критерий важности сделки – финансовый. Стоимость сделки должна превышать 300 тысяч рублей.

Скрыть от финансовых управляющих факт подписания документов о сделке в 3-летний период невозможно, так как все операции с имуществом в обязательном порядке попадают в банк Росреестра, базы ГИБДД, налоговых служб, служб надзора, и т.д.

Прочие сделки, которые могут аннулировать

Выше приведены примеры с передачей имущества в дар и продажами, посредством которых могут вскрываться злоупотребления и попытки совершения мошеннических операций. Однако этими категориями сомнительные сделки банкротов не ограничиваются.

Сюда же входят:

1. Соглашение о браке с подписанием соответствующего контракта об имущественных отношениях.
2. Договоренности об уплате налоговых сумм.
3. Заключения по мировым соглашениям.

Могут оспорить факты добровольных переводов денег от должника при продаже имущества, различные переводы на карты банков для погашения задолженности, оплату услуг работников, выплату премиальных, и т.д.

Видео — Банкротство физического лица, если нет имущества

Взаимодействие с коллекторами

В связи с участившимися случаями общения с представителями коллекторских фирм, которые выкупают долги и самостоятельно занимаются должниками, следует понимать, что они являются частными лицами и не имеют право требовать от человека уплаты большей суммы, нежели заявил суд. Права коллекторов ограничены лишь напоминанием о сроках уплаты по процентам и сумме основного долга (до момента признания физического лица банкротом, когда все исполнительные листы автоматически теряют силу).

Заключение

Банкротство физических лиц является процедурой, которая позволяет должнику выбраться из долговой ямы, либо окончательно признать свою финансовую несостоятельность. Инициируют дела о банкротстве как сами должники, так и кредиторы. Перед подачей заявления в Арбитраж нужно уделить особое внимание поиску финансового управляющего, который будет на протяжении всей процедуры управлять бюджетом должника. СРО назначается судом, если ни одна из них не берется за конкретное дело о задолженности.

Перед тем, как заявить о банкротстве, следует здраво оценить последствия, которые ждут гражданина после списания долгов. Кредитная история не будет испорчена полностью, однако на ней будет неизгладимый отпечаток финансовых проблем, в которые попал гражданин. Уведомления о проблемах с выплатами нужно будет передавать всем контрагентам. При подъеме на карьерную лестницу банкротство также может навредить – стать руководителем после проблем с кредиторами будет проблемой.

Родственники неплательщика также смогут ощутить на себе последствия распродажи налогового имущества — особенно если речь идет о долевых собственниках.

Среди преимуществ банкротства – прекращение звонков и банка и коллекторских фирм, писем от кредиторов, обнуление исполнительных производств, снятие запрета на выезд (если таковой не был вновь назначен судом – такое случается в 50% случаев), остановка в начислении штрафов, пеней и процентных платежей.

Подать заявление в Арбитраж можно лишь после полной подготовки пакета. Его могут отклонить в связи с недостаточностью данных, сомнениями в неплатежеспособности и по другим причинам. В противном случае, должника ждёт судебное решение с соответствующим решением о начале реструктуризации. Процедура зачастую формальна и по итогу приводит к финальным торгам, по итогу которых кредиторы получают причитающиеся им суммы в порядке законной очереди. Вся процедура распродажи имущества ведется финансовым управляющим, поэтому от его выбора зависит многое. Торги нужно успеть провести в течение 6 месяцев. Но если об этом ходатайствуют налоговики или кредиторы, сроки увеличивают.

Тем, кто имеет долги по алиментам, компенсациям, штрафам в отношении третьих лиц, а также невыплаченные заработные платы и премии, обязательства не списывают. С другой стороны, не всякое имущество может пойти с молотка. К списку таких ценностей относится единственное жилье должника и всё необходимое для работы и ежедневного пропитания (одежда, обувь, инструменты, техника, и т.д.).