Ответственность за неисполнение обязательств в гражданском праве
Классификация видов ответственности. Договорная и внедоговорная ответственность. Долевая, солидарная и субсидиарная ответственность. Функции ответственности: дополнительный элемент правоспособности (элемент восполнения правоспособности) субъекта, обеспечение прав других участников гражданского оборота и возложение на субсидиарную ответственность функций санкции. Полная и ограниченная ответственность. Ограничение ответственности.
1. Законом и цивилистической теорией проводится классификация ответственности за нарушение обязательств по различным основаниям. Наибольшее практическое значение для определения видов гражданско-правовой ответственности имеют следующие основания (критерии) классификации:
а) по сфере возникновения или форме причинения вреда (договорная и внедоговорная ответственность);
б) по субъектному составу или характеру множественности лиц на стороне должника (долевая, солидарная и субсидиарная ответственность) и
в) по объему (полная и ограниченная ответственность).
2. По сфере возникновения или форме причинения вреда выделяются два основных вида гражданско-правовой ответственности:
Договорная и
Внедоговорная.
Договорная ответственность возникает в том случае, когда кредитор и должник являются сторонами договорного обязательства и ответственность возникает вследствие нарушения договорных условий.
Недопоставка продукции, продажа некачественного товара, несвоевременный возврат кредита, использование арендованного имущества не по назначению, простой вагонов - это основания наступления договорной ответственности.
Договорная гражданско-правовая ответственность встречается в юридическом быту наиболее часто.
Внедоговорная ответственность имеет место в том случае, когда на момент причинения вреда нарушитель и потерпевший не находились в договорной юридической связи.
Внедоговорная ответственность - это реакция на нарушение прав субъектов, которые не связаны договорами, либо на нарушение, которое выходит за пределы отношений, которыми связаны субъекты. Опосредующие эту реакцию охранительные правоотношения называют внедоговорными; основанием их возникновения являются деликты и иные правоотношения, не связанные с договорными обязательствами.
(Т.И. Илларионова)
К внедоговорной ответственности в литературе относят ответственность за деликты, в том числе причинение вреда жизни и здоровью граждан, причинение морального вреда, ответственность недобросовестной стороны в случае ничтожности сделки.
Деление гражданско-правовой ответственности на договорную и внедоговорную имеет большое значение при выборе потерпевшим способов защиты своих прав, для определения размера и порядка ответственности, а также применения процессуальных норм. Указанные разновидности гражданско-правовой ответственности являются взаимоисключающими, наличие оснований для применения ответственности за нарушение договорных обязательств исключает возможность применения ответственности из деликта. Так, наличие между лицом, претерпевшим убытки в силу противоправных действий причинителя, и самим причинителем обязательственного правоотношения исключает возможность обращения к нему по основаниям, предусмотренным ст. 1064 ГК РФ (возмещение вреда).
Например, если арендатор умышленными действиями повредил предмет договора аренды, то к такому арендатору следует обращаться с требованиями по основаниям ст. 393, 622 ГК РФ (ненадлежащее исполнение обязанности по возврату предмета аренды по истечении срока действия договора аренды в части сохранности предмета аренды), но не ст. 1064 ГК РФ.
3. В зависимости от субъектного состава и содержания правоотношений, возникающих в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, выделяют ответственность:
а) солидарную,
б) долевую и
в) субсидиарную.
Правовой режим солидарной ответственности определяется ст. 322-326 ГК РФ, долевой ответственности - ст. 321 ГК РФ. Ответственность за нарушение обязательства является разновидностью обязательства как такового. Поэтому упомянутые нормы в полном объеме, как и положения о содержании и особенностях солидарных и долевых обязательств, изложенные в главе 25 настоящего учебника, в полном объеме применимы и к солидарной, и к долевой ответственности за нарушение обязательств.
4. Особым видом ответственности является субсидиарная ответственность. Субсидиарная ответственность - это дополнительная к ответственности основного должника ответственность лица, которое в правоотношении не участвует, однако в силу закона, иного правового акта или договора несет ответственность наравне с основным должником в случае неисправности последнего.
Случаи возникновения субсидиарной ответственности, установленные действующим законодательством, редки. Так, в силу закона собственник имущества учреждения несет субсидиарную ответственность по обязательствам учреждения (абз. 4 п. 2 ст. 120 ГК РФ). В силу договора едва ли не единственным случаем установления субсидиарной ответственности является ответственность поручителя, которая в соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ может быть, в том числе, и субсидиарной. Следует отметить, что в данном случае речь идет о добровольном принятии на себя лицом обязательства отвечать по долгам должника своим имуществом.
Во всех иных случаях субсидиарная ответственность предусмотрена законом, то есть независима от воли участников гражданского оборота.
Можно выделить ряд причин и оснований установления (функций) субсидиарной ответственности в силу закона:
а) дополнительный элемент правоспособности (элемент восполнения правоспособности) субъекта;
б) обеспечение прав других участников гражданского оборота и
в) возложение на субсидиарную ответственность функций санкции.
(а) Элемент правоспособности участника гражданского оборота. Субсидиарная ответственность в известной степени дополняет правоспособность одного лица (основного должника) ответственностью другого лица (субсидиарного должника). В частности:
В соответствии с п. 1 ст. 69, п. 1 ст. 75 ГК РФ участники полного товарищества солидарно несут субсидиарную ответственность своим имуществом по обязательствам товарищества;
В соответствии с п. 1 ст. 95 ГК РФ участники общества с дополнительной ответственностью солидарно несут субсидиарную ответственность по его обязательствам своим имуществом в одинаковом для всех кратном размере к стоимости их вкладов, определяемом учредительными документами общества;
В соответствии с п. 2 ст. 107 ГК РФ члены производственного кооператива несут по обязательствам кооператива субсидиарную ответственность в размерах и в порядке, предусмотренных законом о производственных кооперативах и уставом кооператива.
Указанное правило является существенным элементом правоспособности соответствующей разновидности юридического лица и обусловлено необходимостью обеспечения интересов кредиторов, которые при неисполнении обязательств должником помимо имущественной массы должника - юридического лица могут претендовать и на имущество его участников.
(б) Обеспечение прав других участников гражданского оборота. Присутствие в предусмотренных законом (договором) случаях субсидиарного должника обеспечивает интересы и права контрагентов основного должника.
Так, в соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 120 ГК РФ частное или бюджетное учреждение отвечает по своим обязательствам находящимися в его распоряжении денежными средствами. Подобное правило существенно ограничивает права кредиторов, которые не имеют возможности получить удовлетворение своих интересов за счет иного имущества учреждения. Для обеспечения указанного, основанного на законе интереса той же нормой установлено в императивном порядке, что при недостаточности денежных средств субсидиарную ответственность по обязательствам такого учреждения несет собственник его имущества. Аналогичными причинами обусловлено существование правила п. 2 ст. 68 ГК РФ о субсидиарной ответственности товарищей. Это правило обеспечивает кредитору, вступившему в обязательственные отношения с хозяйственным товариществом и имевшему в момент возникновения обязательства возможность претендовать на обеспечение своих интересов за счет имущественной массы товарищей, сохранение указанного права. Ведь при преобразовании товарищества в общество, участники - бывшие полные товарищи - ответственности по долгам общества в соответствии с п. 1 ст. 87 ГК РФ не несут, солидарная ответственность участников исключается, однако правилом п. 2 ст. 68 ГК РФ закон гарантирует интересы такого кредитора.
(в) Субсидиарная ответственность устанавливается в качестве санкции за противоправное поведение должника или лиц, имеющих право в силу закона определять условия ведения хозяйственной деятельности должника или же влиять на исполнение должником своих обязательств. Так, в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 56 ГК РФ, если несостоятельность (банкротство) юридического лица вызвана учредителями (участниками), собственником имущества юридического лица или другими лицами, которые имеют право давать обязательные для этого юридического лица указания либо иным образом определять его действия, на таких лиц, в случае недостаточности имущества юридического лица, может быть возложена субсидиарная ответственность по его обязательствам. Аналогичное правило содержится в абз. 3 п. 2 ст. 105 ГК РФ и др.
5. В зависимости от объема ответственности закон выделяет:
б) ограниченную ответственность.
В качестве общего правила ст. 400 ГК РФ устанавливает полную ответственность за нарушение обязательств.
Как усматривается из содержания п. 1, 2 ст. 400 ГК РФ, ограничение ответственности бывает двух видов:
а) ограничение права на полное возмещение убытков и
б) ограничение размера ответственности.
(а) Ограничение права на полное возмещение убытков проявляется в виде отказа кредитору в праве требовать взыскания с должника упущенной выгоды. По отдельным обязательствам кредитор вправе требовать только взыскания реального ущерба. В соответствии с п. 1 ст. 400 ГК РФ ограничение права на полное возмещение убытков устанавливается в отдельных обязательствах и в отношении отдельных видов деятельности.
На данный момент ограничение права на полное возмещение убытков по обязательствам, связанным с определенным родом деятельности, российским законом не установлено, существует лишь ограниченная ответственность по отдельным видам обязательств.
К числу таковых относятся:
Обязательства из односторонних сделок (абз. 2, 3 п. 3 ст. 448 ГК РФ);
Обязательства из безвозмездных договоров (п. 3 ст. 573, абз. 2 п. 2 ст. 691 ГК РФ);
Обязательства из договоров энергоснабжения (п. 1 ст. 547 ГК РФ, ст. 18 ФЗ РФ "Об электроэнергетике");
Обязательства из договора транспортной экспедиции (п. 1 ст. 7 ФЗ РФ "О транспортно-экспедиционной деятельности");
Обязательства из договора об оказании услуг по использованию инфраструктуры, перевозки железнодорожным транспортом (глава VII ФЗ РФ "Устав железнодорожного транспорта РФ").
Ограничение ответственности по обязательствам из безвозмездных сделок поддается логическому объяснению. Стороны, вступая в заведомо экономически не эквивалентные отношения, не вправе претендовать на "идеальное" поведение своего контрагента. Здесь весьма применима поговорка: "Дареному коню в зубы не смотрят". Коль скоро речь идет об обогащении одной из сторон обязательства за счет другой, было бы неуместным предъявлять к ссудодателю такие же требования, как к арендодателю.
Вместе с тем (и к сожалению) в подавляющем большинстве иных случаев практически невозможно установить, какие причины подвигли законодателя ограничить право кредитора на полное возмещение убытков. Такое ограничение ответственности в отношении иных договорных типов решительно не отвечает требованиям абз. 3 п. 2 ст. 1 ГК РФ.
Единственный критерий, по которому можно сгруппировать указанные обязательства, - это то, что одна из сторон договора, как правило, занимает доминирующее положение на рынке (владелец железнодорожной инфраструктуры, железнодорожный перевозчик, энергоснабжающая организация, газоснабжающая организация и т.д.).
(б) Ограничение размера ответственности осуществляется либо в соответствии с законом, либо по соглашению сторон и выражается в установлении предела ответственности должника в абсолютном выражении.
Например, стороны договора могут прийти к соглашению о том, что общий размер ответственности за нарушение обязательства, который включает в себя суммы реального ущерба, упущенной выгоды и неустойки, не может превышать цены договора. Так, в соответствии с абз. 4 п. 5 ст. 28 закона "О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки не может превышать цену отдельного вида выполнения работы или общую цену заказа. Аналогичные правила содержатся в ст. 34 ФЗ РФ "О почтовой связи".
Соглашение об ограничении размера ответственности может быть совершено исключительно с соблюдением условий, предусмотренных п. 2 ст. 400 ГК РФ. Вместе с тем при применении положений ст. 400 ГК РФ следует исходить из предположения о том, что ограничение ответственности по обязательствам является существенным ограничением прав кредитора, исключением из общего правила и устанавливается только законом и исключительно в отношении определенных видов деятельности.
Для нормального развития гражданского оборота характерно, что его участники надлежащим образом исполняют обязательства. Когда обязательство не исполнено или исполнено не надлежаще, то имеет место нарушение обязательств. В связи с этим устанавливается гражданско-правовая ответственность как санкция за совершенное правонарушение. Однако не всякая санкция является гражданско-правовой ответственностью.
Под гражданско-правовой ответственностью понимают санкции, которые связаны с дополнительными имущественными обременениями для правонарушителя или лишением принадлежащего ему гражданского права.
Существует дискуссия о гражданско-правовой ответственности.
1. Алексеев С.С. выделяет позитивную ответственность – неуклонное, строгое, предельно инициативное осуществление всех обязанностей (однако происходит совпадение с надлежащим исполнением обязательств);
2. Тархов В.А. определяет гражданско-правовую ответственность как обязанность дать отчет своим действиям;
3. Братусь С.Н. под ответственностью понимает меры государственного или общественного принуждения (смешение понятий ответственности и иных способов защиты, ответственность может быть и добровольной).
Ответственность за нарушение обязательства является видом гражданско-правовой ответственности. Основанием является неисполнение обязательства или ненадлежащее исполнение обязательства. Встает вопрос о соотношении гражданско-правовой ответственности и основного обязательства:
ГПО является дополнительным обязательством;
Имеет имущественный характер;
Имеет охранительный характер (в отношении внедоговорных обязательств регулятивный и предупредительный характер).
Под формой ГПО – форма выражения тех дополнительных обременений (неблагоприятные имущественные последствия), которые возлагаются на обременителя. Особенность – дополнительный имущественный характер. К формам относят статья 9 ГК. Наиболее распространенные возмещение убытков и уплата неустойки.
Возмещение убытков:
Ст.350 за правонарушение возмещение убытков;
Генеральный принцип: принцип полного возмещения убытков (реальный ущерб + упущенная выгода);
Реальный ущерб – совокупность произведенных кредитором расходов в связи с нарушением его права, в т.ч. для восстановления имущества;
Упущенная выгода – неполученные доходы, которые кредитор получил бы при обычных условиях оборота, если бы его право не было бы нарушено;
- «действительные убытки» - убытки при определенных конкретных обстоятельствах;
Абстрактный способ исчисления убытков – рыночная стоимость;
Иные особенности в законодательных актах.
Неустойка:
Общее правило зачетной неустойки;
Соотношение убытков и неустойки;
Принцип реального исполнения (в натуре, денежном выражении, передача индивидуально-определенной вещи, освобождение или нет от исполнения обязательства).
Виды ответственности по различным критериям:
1. в зависимости от основания:
а) договорная
б) внедоговорная
2. от характера распределения ответственности нескольких лиц:
а) долевая
б) солидарная
с) субсидиарная (отличать от ответственности должника за действия 3-х лиц и ответственности за своих работников)
3. в зависимости от видов правонарушений
а) при просрочке;
б) за неисполнение денежных обязательств;
с) за неправомерное пользование чужими деньгами
4) по санкциям:
а) ответственность по возмещению убытков;
б) ответственность по уплате неустойки;
с) возмещение морального вреда.
14.3. Условия ответственности за нарушение обязательства. Основания ответственности за нарушения обязательства.
Основанием применения ГПО является совершение правонарушения (состав). Условия применения делятся на общие и специальные. Общие условия:
1. противоправное поведение нарушителя;
2. наличие убытков или вреда;
3. наличие причинной связи между противоправным поведением и наступившими вредоносными последствиями;
4. наличие вины правонарушителя.
Специальные условия применения гражданско-правовой ответственности присущи лиши отдельным видам обязательств.
Прекращение обязательства - это прекращение прав и обязанностей сторон, которые составляют содержание обязательства и связывают должника с кредитором.
Основания прекращения обязательств:
Прекращение обязательства надлежащим исполнением (ст. 368 ГК);
Зачет (ст. 370 ГК);
Отступное (ст. 369 ГК);
Прощение долга (ст. 373 ГК);
Невозможность исполнения (ст. 374 ГК);
Новация (ст. 372 ГК);
Совпадение кредитора и должника в одном лице (ст. 371 ГК);
Смерть гражданина или ликвидация юридического лица (ст. 376,377 ГК);
Издание акта государственного органа (ст. 375 ГК).
Все основания прекращения можно разделить на две группы: по воле сторон и независимо от воли сторон.
Основания прекращения обязательств по воле сторон (стороны): надлежащее исполнение, зачет, отступное, новации, прощение долга, расторжение договора.
Обязательство прекращается его надлежащим исполнением, то есть исполнением обязательства в соответствии с законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и обычаями делового оборота. Исполнение обязательства - односторонняя сделка. Исполнение основного обязательства влечет прекращение как основного обязательства, так и обязательства, его обеспечивающего. Должник при исполнении обязательства вправе требовать от кредитора расписку, удостоверяющую факт исполнения. Вместо выдачи расписки может быть сделана соответствующая запись в долговом документе при его возврате должнику. В случае невозможности возврата долгового документа (например, его потеря) в расписке должна быть сделана соответствующая запись. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.
Отступное - это прекращение обязательства, когда по соглашению сторон исполнение обязательства заменяется передачей определенного материального эквивалента (передачей вещи, уплатой денежной суммы).
Обязательство прекращается полностью или в части зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил, либо не указан, или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны. Могут быть зачтены только:
1. встречные требования, то есть кредитор по одному из которых одновременно является должником по другому;
2. однородные требования, то есть требования об исполнении однородных обязанностей (например, требование об уплате денег);
3. требования, срок которых наступил либо не указан или определен моментом востребования.
Не допускается зачет требования: если по заявлению другой стороны и требованию подлежит применению срок исковой давности и этот срок истек; о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; о взыскании алиментов; о пожизненном содержании; в иных случаях, предусмотренных законом или договором.
Новация - это соглашение сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения. Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Новация не допускается в отношении обязательств: по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью; по уплате алиментов. Примером новации может служить замена любого долга, возникшего из гражданско-правовых обязательств, заемным обязательством.
Прощение долга - это освобождение кредитором должника от лежащих на нем обязанностей. Прекращение обязательства прощением долга допускается, если это не нарушает прав других лиц в отношении имущества кредитора.
Расторжение договора как основание прекращения обязательства рассмотрено в общих положениях о договоре.
Основания прекращения обязательств вне зависимости от воли сторон:
Невозможность исполнения обязательства;
Издание государственным органом акта, делающего невозможным исполнение обязательства полностью или в части;
Совпадение должника и кредитора в одном лице;
Смерть гражданина;
Ликвидация юридического лица.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает. В предпринимательских отношениях такими обстоятельствами могут быть признаны только чрезвычайные и непреодолимые при данных условиях обстоятельства (непреодолимая сила): стихийное бедствие, военные действия и т. п. (п. 2 ст. 374 ГК). В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора (просрочка кредита и пр.), последний не вправе требовать возращения исполненного им по обязательству.
Особо выделяется невозможность исполнения обязательства полностью или в части, наступившая в результате издания акта государственного органа. Стороны, понесшие убытки из-за издания такого акта, вправе требовать их возмещения (ст. 375 ГК). В случае признания акта государственного органа в установленном порядке недействительным обязательство восстанавливается, если иное не вытекает из соглашения сторон и исполнение не утратило интерес для кредитора.
Обязательство прекращается совпадением должника и кредитора в одном лице (например, должник по договору займа унаследовал после смерти заимодателя право требования, вытекающее из этого же договора займа, то есть стал одновременно и должником, и кредитором по одному и тому же обязательству). Если обстоятельства, повлекшие совпадение должника и кредитора в одном лице, отпали, восстановлению подлежат только обязательства между физическими лицами (например, явка лица, объявленного умершим), между юридическими лицами обязательства не восстанавливаются (например, при разделении слившихся юридических лиц).
Обязательства строго личного характера прекращаются смертью гражданина (например, алиментные обязательства или обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью).
Обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательств ликвидируемого юридического лица возлагается на другое лицо (например, обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина).
Ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору строится по общим правилам об ответственности с учетом особенностей, установленных законодательством. Она может быть возложена как на кредитополучателя, так и на кредитодателя.
Формами ответственности за нарушение кредитного договора является неустойка и возмещение убытков. Поскольку законодательство не содержит норм, которые устанавливали бы неустойку за указанные нарушения, то она носит исключительно договорный характер.
За нарушение сроков возврата полученного кредита клиент, как правило, обязан уплатить банку повышенные проценты.
Стороны вправе в договоре определить правовую природу повышенных процентов. Если они этого не сделали, то повышенные проценты следует рассматривать как правовое образование, имеющее сложный характер, т.е. состоящее из обычных процентов и неустойки. Этот вывод основан на правовой природе кредитного договора, который, в отличие от обычного договора займа, разновидностью которого он является, предоставляется именно с целью получения вознаграждения. В случае не возврата в срок ссуды клиент продолжает пользоваться заемными средствами, что свидетельствует о фактическом продолжении кредитования. За это клиент должен платить вознаграждение. Кроме того, что он нарушил обязательство вернуть в срок средства банка, за это он должен уплатить банку неустойку. Не случайно во многих кредитных договорах стороны указывают, что при нарушении срока возврата кредита клиент обязан уплатить банку не повышенные проценты, а пеню за просрочку платежа.
Размер процентов определяется гражданским законодательством и обычно увеличивается в договоре до тех пределов, которые обусловлены интересами банка. Повышенные проценты в части, превышающей обычные проценты, должны начисляться за каждый день просрочки возврата кредита, а взыскание процентов за пользование банковским кредитом (как обычных, так и повышенных) должно осуществляться по день фактического возврата кредита.
Кроме того, особая ответственность в договоре может быть предусмотрена за нецелевое использование полученных средств либо за снижение (утрату) ценности обеспечения кредита.
При расторжении кредитного договора кредитор вправе требовать от должника возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и применения к нему мер ответственности, установленных законодательством или договором.
По кредитному договору отношения сторон носят денежный характер, и у кредитора отсутствует право требовать от заемщика передачи какого-либо имущества. Отсутствие у должника необходимых денежных средств прямо отнесено к обстоятельствам, которые не могут быть признаны непреодолимой силой и, следовательно, основанием для освобождения его от ответственности за нарушение обязательства.
По умолчанию в договоре о штрафном характере неустойки, позволяющем взыскивать и неустойку, и повышенные проценты, действует принцип недопустимости применения двух мер ответственности за одно нарушение. Кредитор может предъявить требование о применении только одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.
Неустойка является формой гражданско-правовой ответственности и лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет имущественную ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы .
Кроме повышенных процентов или пени за несвоевременный возврат ссуды, кредитные договоры очень часто предусматривают ряд санкций иного характера. При ухудшении финансово-хозяйственного положения клиента или при внезапно обнаружившемся отсутствии обеспечения кредита и т.п. коммерческий банк, в соответствии с условиями кредитного договора, получает право на досрочное одностороннее расторжение договора. Практически досрочное расторжение кредитного договора выглядит как досрочное взыскание уже выданного кредита и прекращение выдачи ссуд, даже если это было обусловлено кредитным договором.
К имущественной ответственности за неисполнение своих обязанностей может быть привлечен и кредитор. В частности, в договоре может быть предусмотрена его ответственность за немотивированный (неуважительный) отказ от предоставления кредита, предоставление его в меньшей сумме или с нарушением сроков. Наряду с уплатой неустойки (процентов) виновная сторона должна полностью возместить другой стороне убытки, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если такая форма ответственности не исключена последним.
Ответственность клиента и банка является полной, т.е. виновная сторона обязана возместить своему контрагенту убытки в полном объеме, включая неполученные доходы, если кредитный договор не содержит условия, предусматривающего ограниченный характер ответственности обеих или одной стороны.
На основании всего сказанного можно сделать вывод о том, что законодатель защищает интересы банка гражданско-правовыми нормами не только при выдаче кредитов, но и при проведении иных активных операций, подверженных кредитному риску. Данный вывод исходит и из постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 8 июня 1998 г. №4 «О некоторых вопросах применения судами законодательства по делам о выманивании кредита или дотаций» (в ред. от 17 декабря 1998г., с изм. от 29 марта 2001г.) который разъяснил, что поскольку предоставление кредита заключается в выделении денежных средств банком или иной кредитной организацией физическому или юридическому лицу на условиях возмездности, предусмотренных договором (ст. 166-169 Гражданского кодекса Республики Беларусь 1964 г.), то нарушение или неисполнение договорных обязательств влечет только гражданско-правовую ответственность .
Однако существует и иная точка зрения по данному вопросу. Так, например, один автор высказывает мнение о том, что необходимо защищать интересы банков-кредитодателей не только гражданско-правовыми, но и уголовно-правовыми нормами . Такой подход к рассматриваемому вопросу он объясняет возросшим числом невозвращенных кредитов. На взгляд автора, существование уголовно-правовых норм придаст кредитно-финансовым отношениям стабильность, что позволит успешно развиваться им в рыночных условиях.
Выманивание кредита - преступление, посягающее на установленный порядок получения и пользования кредитными средствами . Уголовная ответственность за выманивание кредита была введена в республике с переходом экономики страны на рыночные отношения еще в 1993 г. (ст. 150 2 УК 1960 г.). В действующем законодательстве этому преступлению посвящена ст. 237, которая, как показывают данные Министерства юстиции Республики Беларусь, активно применяется . Сложившаяся ситуация показывает, что банковская система столкнулась с проблемой невозвращенных кредитов. Однако почему и по каким причинам совершаются данные преступления?
Можно назвать наиболее распространенные причины, способствующие совершению преступлений в кредитно-финансовой сфере, которые, как правило, выявляются при проверке кредитных портфелей банков, изучении кредитных досье заемщиков и т. д.
Я считаю, что необходимо защищать интересы банков - кредитодателей не только гражданско-правовыми, но и уголовно - правовыми нормами. Такой подход к рассматриваемому вопросу можно объяснить возросшим числом невозвращенных кредитов. Существование уголовно - правовых норм придаст кредитно - финансовым отношениям стабильность, что позволит успешно развиваться им в рыночных условиях.
